任意整理をしてもスマホは使える？利用継続の条件、新規購入の可否についても解説

• 「任意整理をすると、使っているスマホは使えなくなる？」
• 「任意整理後に新しくスマホを契約できる？」

任意整理について、このように悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

スマホは現代の日常生活に欠かせないものであり、仕事や連絡手段として手元に残したいと考えるのは当然です。

実は、任意整理をおこなうと今使っているスマホを使用できるだけでなく、新規契約ができなくなるリスクがあります。

そのため、基本的な知識を持って適切に手続きをおこなうことが大切です。

本記事では、任意整理後のスマホの利用に関するポイントをわかりやすく解説します。

任意整理後にスマホを新規購入する方法についても紹介するので、ぜひ参考にしてください。

任意整理をしてもスマホは引き続き使える？

まずは、任意整理後に今使っているスマホを使えるのかどうかについて見ていきましょう。

原則として継続的に使用可能

結論からお伝えすると、任意整理をした場合でも原則としてスマホは使い続けられます。

任意整理とは、弁護士などの専門家を通じて債権者と交渉し、借金にかかる利息の減額や返済期間の調整などに応じてもらう手続きです。

任意整理による借金の減額は、各債権者と債務者との間だけでの問題なので、借金を減額したことによってスマホの契約に悪影響が及ぶ心配は基本的にありません。

また、任意整理をすると信用情報機関に事故情報が記録され、クレジットカードやローンの審査には通りづらくなります。

しかし、任意整理による事故情報が携帯キャリアに通知されるタイミングは、本体端末を分割購入するタイミングに限られます。

そのため、任意整理によってブラックリスト入りしたからといってスマホが強制解約になるといった心配は基本的にないのです。

スマホ会社を任意整理の対象にすると、手元のスマホは使えなくなる

スマホの料金を滞納しているほか、分割払いの残債がある場合に、スマホ会社を任意整理の対象とすると、スマホが使えなくなる可能性が高いです。

滞納していた場合には支払いが楽になるかもしれませんが、滞納料金を減額すると契約通りの支払いを怠ったことになるため、強制解約となるでしょう。

スマホを手元に残しながら借金を減額したい場合は、スマホ会社は任意整理の対象から外すのが得策です。

任意整理の対象にスマホ会社が含まれると、スマホ会社の乗り換えもできなくなる

任意整理の対象にスマホ会社を含んだ場合、今後の乗り換えにも悪影響が出る可能性があります。

任意整理によってスマホが強制解約になったという事実は、TCA（一般社団法人　電気通信事業者協会）という機関に記録されます。

TCA協会には、docomoやauなどの大手キャリアをはじめとする多くの携帯会社が加盟しており、会社間でTCAの情報が共有されています。

そのため、任意整理によってスマホを強制解約になった場合は、不払い情報がTCAに残っていることにより、他社でも契約を断られてしまう可能性が高いでしょう。

任意整理の和解金額を完済すれば、原則として再契約できるようになる

TCAの不払い者情報は、任意整理後に元本を支払い終えると消してもらうことができます。

そのため、任意整理で強制解約となった場合でも一生スマホが使えないわけではなく、減額されたあとに残った滞納分を支払えば再契約が可能です。

とはいえ、スマホの滞納料金は利息や遅延損害金も少ないケースが多く、そもそも任意整理の対象に含めるメリットはほぼないため、任意整理の対象から外して手続きを進めるべきでしょう。

任意整理手続き中もスマホを使い続けるための注意点

任意整理手続き中もスマホを使い続けるためには、以下の3点に注意しましょう。

• 支払い方法をクレジットカード以外に変更しておく
• 利用料金の滞納はしない
• スマホ会社を任意整理の対象としない

支払い方法をクレジットカード以外に変更しておく

任意整理をすると、ブラックリスト入りの影響により利用中のクレジットカードは順次使えなくなります。

そのため、スマホ料金の支払い方法をクレジットカード以外に変更しておきましょう。

支払い方法を変更しないままクレジットカードが停止されると、未払い状態になり、スマホの利用停止につながる可能性があるので注意してください。

利用料金の滞納はしない

任意整理後もスマホを使い続けるためには、利用料金の滞納は避けなければなりません。

任意整理後は、減額されたあとの借金額を決められた期日までに返済していかなくてはいけません。

一方で、スマホ料金の支払いも忘れてはいけません。

スマホ料金の滞納が続くと、利用停止や解約につながる可能性があります。

任意整理後は、収入と支出をしっかりと管理し、生活費の中でスマホ料金を確実に支払える予算を立てるようにしましょう。

スマホ会社を任意整理の対象としない

任意整理を検討する際に、「スマホ料金も滞納しているし、一緒に減額してもらえないかな？」と考える方もいるかもしれません。

しかし、スマホの利用料金や本体の分割購入の残債を任意整理の対象にすると、契約通りの支払いを怠ったことになり強制解約されてしまいます。

任意整理後も今のスマホを使い続けたい場合は、スマホ会社は任意整理の対象から外しましょう。

任意整理後にスマホの新規購入はできる？

任意整理をしたあとでも、スマホの新規購入や乗り換えは問題なくできるケースが多いです。

しかし、本体端末を分割払いで購入するのは難しいので注意しましょう。

任意整理をしたという情報は、信用情報機関に事故情報として記録されます。

スマホ本体の分割購入の際、携帯キャリアは「信販会社」と呼ばれる会社を通して、購入者が分割払いを続けられる能力があるかどうかを総合的に審査します。

そこで、任意整理による事故情報が記録されている場合は、支払い能力が無いとして審査に落ちてしまうのです。

分割払いでの購入ができる可能性があるケース

以下の2つの条件を両方とも満たす場合は、スマホ本体の分割購入ができる可能性があります。

• 10万円以下の機種を購入した
• スマホ料金の延滞や滞納をしたことがない

それぞれの条件について、簡単に解説します。

10万円以下の機種を購入した

新規契約にあたり購入する端末が、10万円以下であれば分割払いで購入できる可能性があります。

通常、商品やサービスの分割払いを契約する際は、割賦販売法という法律に基づき、信用情報を元にした審査が必要です。

しかし、10万円以下の商品は「少額店頭販売品」と呼ばれ、信用情報を元にした審査をせずに、販売者（携帯キャリア）独自の基準で契約ができます。

そのため、10万円以下の端末であれば、任意整理によって信用情報に傷がついている場合でも、収入条件や家族構成など携帯キャリア各社の基準を満たしさえすれば、分割払いでの本体購入が可能です。

スマホ料金の延滞や滞納をしたことがない

10万円以下の機種であれば、割賦販売法の例外である少額店頭販売品にあたるため、信用情報に傷がついている場合でも利用ができます。

ただし、少額店頭販売品に対する個別クレジットを適用するには、過去に延滞等をしていないことが条件です。

個別クレジットに関する例外措置

ケース	対応
少額店頭販売品 店頭販売等であっても、比較的少額（10万円以下）の生活に必要な耐久消費財（例：家電、携帯電話）	延滞等がなければ、支払可能見込額を超える個別クレジットが利用できる

引用元：消費者の安心・安全を守るクレジット契約の新ルール～改正割賦販売法～｜政府広報オンライン

スマホの滞納情報については、TCAやTELESAといった機関によって携帯キャリア各社に共有されているため、過去に滞納があったことが新規契約の際にバレる可能性は高いでしょう。

そのため、過去にスマホ料金の延滞や滞納をしていた場合は、10万円以下の機種であっても分割払いでの購入は難しいといえます。

任意整理後にスマホの新規購入をする方法

任意整理後にスマホの新規購入をする場合は、以下のいずれかの手段を検討しましょう。

• 一括払いで購入する
• 家族名義で購入する

一括払いで購入する

任意整理後は信用情報に傷がついているため、本体端末の分割払いが難しくなります。

そのため、スマホを購入する際は一括払いを選ぶのが現実的です。

一括払いであれば、信用情報の審査を受ける必要がないため、代金が確保できていれば問題なく購入可能です。

また、初期費用を抑えたい場合は中古スマホやSIMフリー端末などの購入を検討しましょう。

家族名義で購入する

任意整理後、信用情報の影響で分割払いができない場合は、家族名義で契約してもらうことでスマホを購入可能です。

家族名義で契約すれば、その家族が信用情報の問題を抱えていない限り、分割払いで購入できるでしょう。

ただし、家族の名義でスマホを契約する場合、料金の支払い義務もその家族が負うことになります。

トラブルを防ぐためには、事前に家族としっかり話し合い、利用料金や端末代金を確実に本人が負担することを約束し、書面などで記録しておくことが大切です。

さいごに｜任意整理を検討しているなら弁護士に相談を

本記事では、任意整理とスマホの関係について詳しく解説しました。

スマホ会社を任意整理の対象から外すなど、適切な対策をとれば任意整理後もスマホを問題なく利用し続けられます。

しかし、任意整理後は乗り換え時に分割払いでの購入ができなくなるなど、一定のリスクが生じることを覚えておきましょう。

任意整理をはじめとした債務整理は、借金を合法的に減額できるありがたい制度ですが、思わぬリスクやデメリットが存在するのも事実です。

任意整理を検討している場合は、早めに弁護士に相談して、疑問点や不安を解消しましょう。

初回の相談は無料で引き受けてくれる弁護士も多いので、まずは気軽に話だけでも聞いてもらうのがおすすめです。