任意整理からの復活｜完済後のブラックリスト削除・ローン回復はいつ？
任意整理をすると、ブラックリストに載ってしまい、新たなローンを組めなくなったり、クレジットカードが使えなくなったりすることがあります。
任意整理とは、借金をした人(債務者)が、貸金業者など(債権者)と協議して合意することで、借金の負担を軽減してもらうことです。
このような債務整理を行った場合、その債務者について金融事故があったとして、しばらくはブラックリストに情報が掲載されてしまいます。
その期間は5〜10年といわれています。
【関連記事】任意整理とは？
| 任意整理を検討されているあなたへ | |
|
任意整理について詳しく知りたい、真剣に検討している人は弁護士・司法書士事務所に直接相談することをおすすめします。 弁護士・司法書士事務所に直接相談・依頼することで以下のような事が望めます。
借金原因は問われませんので、まずは、お気軽にご相談ください。 |
ブラックリストの掲載期間
まずブラックリストについて簡単に説明します。
信用情報機関に金融事故の記録が残ること
ブラックリストに載るとは、「信用情報機関」という組織に、返済できなかった債務者の「金融事故」情報が記録され、信用力に問題があるという情報が金融機関向けに公開されてしまう状態のことをいいます。
例えば、個人Aが貸金業者Bに、ローンの申し込みをしたとします。
貸金業者Bは審査のなかで、信用情報機関に、個人Aの「個人信用情報」を問い合わせます。
個人Aが過去に任意整理を行っていると、個人信用情報にその内容が記録されています。
任意整理は「借金をしっかり返済できなかった」という金融事故になります。
信用情報機関は貸金業者Bに、個人Aの金融事故の事実(任意整理があった事実)を知らせます。
すると貸金業者Bは、個人Aの信用力に問題があるとしてローンを貸さないことを決めます。
この一連の流れを、「ブラックリストに載っているから、新たな借金ができない」と表現します。
任意整理とは
任意整理とは、債務者が、債権者(貸金業者などの、お金を貸してくれた金融機関)と協議・合意することを通じて返済条件を緩めてもらう行為です。
任意整理について一定の合意が成立した場合、債務者は合意内容に従って返済を続けることになります。
しかし、当初契約での支払いができなかったこと自体が金融事故にあたるため、仮に任意整理後に合意に従って問題なく返済をしていたとしても、信用情報機関の個人信用情報に、金融事故の記録は残ります。
ブラックリストは大体5年で更新される
信用情報機関には、「日本信用情報機構」や「CIC」「全国銀行個人信用情報センター」などがあります。
それぞれの信用情報機関は、それぞれの基準にしたがって、ブラックリストに載せたり削除したりします。
一般的には、どの信用情報機関も5～10年程度で情報を更新しているといわれており、この期間が経過すればブラックリストから情報が削除される可能性があります。
ブラックリストから情報が削除されれば、金融機関に信用力に問題があると門前払いされることがなくなり、再びローンが組める可能性があります。
任意整理後の借金を延滞するとどうなるのか
任意整理後の返済についても約束通り返済ができない場合には、それは新たな金融事故といえます。
そのため、当該金融事故について新たにブラックリストに情報が掲載されてしまう可能性があります。
結果、金融機関により信用力に問題があると評価される期間は更に伸びることになります。
ブラックリストについての豆知識
ブラックリストについての豆知識を紹介します。
ブラックリストに掲載されるとできなくなること
ブラックリストに載ると、ローンを組めなくなると記載しましたが、日常生活では次のようなことができなくなります。
とても不便ですね。
- 自動車ローンが組めない
- 住宅ローンが組めない
- クレジットカードやETCカードをつくれない
携帯電話(スマホ)の料金とブラックリスト
携帯電話の利用料金を滞納してもすぐに返済すれば、直ちにブラックリストに載るわけではありません。
しかし、多くのスマートフォンの端末料金は個別信用購入という金融取引を通じて購入していますので、滞納が続くと金融事故となり、ブラックリストに掲載される可能性があります。
一定の信用力は必要
ブラックリストから削除されれば当然に借金ができるわけではありません。
この場合も貸金業者や銀行は収入状況を踏まえて信用力調査を行います。
結果、信用力不足と判断されれば、当然、お金を借りたりローンを組んだりすることはできません。
要するに、ブラックリストへの掲載の有無に拘らず、再びローンを組むには、安定した収入を得るなどして信用力を高める必要があることは、常識として理解しておきましょう。
まとめ
ブラックリストに金融事故として情報が載っている間は、新たなローンを組んだり、クレジットカードを使ったりすることは難しいのが通常です。
また、ブラックリストから情報が抹消されても、信用力がなければ借入やローンの組成はやはり困難です。
したがって、万が一ブラックリストに掲載されてしまった場合、その後、何かしらローンを組んだりしたいのであれば、ブラックリストに情報掲載中に生活を立て直し、ある程度信用力のある状態に持っていくことが重要といえます。
|
【最短30秒】ユーザーアンケートに回答する |
|
【自己破産／法人破産】【相談実績約10,000件】【秘密厳守の法律相談／初回相談無料】【借金総額200万円以上の方】返済義務を無くしたい・自己破産を迷っている方、ご相談下さい。経験豊富な弁護士がお力となります
事務所詳細を見る
【全国65拠点以上】【法律相談実績90万人以上】【周りに知られずに相談OK】はじめの一歩は弁護士への無料相談！あなたの街のアディーレに、何でもお気軽にご相談ください
事務所詳細を見る
【全国65拠点以上】【法律相談実績90万人以上】【周りに知られずに相談OK】はじめの一歩は弁護士への無料相談！あなたの街のアディーレに、何でもお気軽にご相談ください
事務所詳細を見る当サイトでは、有料登録弁護士を優先的に表示しています。また、以下の条件も加味して並び順を決定しています。
・検索時に指定された都道府県に所在するかや事件対応を行っている事務所かどうか
・当サイト経由の問合せ量の多寡
いつ起きるかわからない法的トラブル。弁護士費用の準備はできていますか？
答えがNoの方、ベンナビ弁護士保険が役立ちます。
弁護士への依頼費用は数十万～数百万円かかりますが、ベンナビ弁護士保険（月2,950円）に加入しておくことで、弁護士費用の補償が受けられます。
- 保険料は1日あたり約96円
- 通算支払限度額1,000万円
- 追加保険料0円で家族も補償
補償対象となる家族が5人の場合、1人あたりの保険料は月590円（2,950円÷5人）。労働問題、ネット誹謗中傷、近隣トラブルなど様々な法的トラブルに対応しています。
補償内容、付帯サービスをまとめた資料の請求はWEBから。
弁護士保険で法律トラブルに備える
任意整理に関する新着コラム
-
自己破産と任意整理は、いずれも借金などの負担を解消・軽減できる「債務整理」の代表的な手法です。本記事では、自己破産と任意整理の違いや、債務整理手続き...
-
不景気といわれている現代でも、住宅ローンを組まれる家庭は多くいらっしゃいます。住宅ローンは、何十年の長い期間で返済する高額なローンのため、少しでも返...
-
任意整理は借金の減額や利息をカットする手続きで、返済計画の見直しが図れます。任意整理を弁護士に依頼する際は、弁護士の選び方を知っておくことで費用を安...
-
「過払い金がまだ戻ってくるのか知りたい」方に向けて、過払い金の時効の調べ方や過払い金の時効についてよくある誤解、時効が不成立となる3つのパターンを解...
-
任意整理を行って借金の整理を行った人が、新たにクレジットカードを発行することは可能なのでしょうか。債務整理後にクレジットカードを作りたいと思っている...
-
任意整理をしてもそのあとで支払いができなくなったり、滞ってしまったらどうしようと不安になっている方も多いと思います。その方たちのために支払いができな...
-
借金減額の方法の一つとして任整理が挙げられます。この任整理後はブラックリストに登録されてしまい、5～10年程度は消えることはありません。このブラック...
-
任意整理を検討している人の多くは、弁護士費用が気になるかと思います。この記事では、弁護士費用の相場とともに、費用を抑える方法や支払いに不安がある人で...
-
任意整理後、あなたの代わりに弁護士・司法書士事務所が代わりに返済を行う返済代行という方法があります。返済代行にはメリットもあればデメリットもあること...
-
自己破産すると携帯電話はどのなるのでしょうか？自己破産が携帯電話の使用者へ与える影響、破産者の携帯電話の取得方法とシチュエーション別にご紹介します。
任意整理に関する人気コラム
-
「過払い金がまだ戻ってくるのか知りたい」方に向けて、過払い金の時効の調べ方や過払い金の時効についてよくある誤解、時効が不成立となる3つのパターンを解...
-
任意整理とは、債務者が債権者と交渉をして借金の返済金額とその返済方法を決め直すことですが、この任意整理中には「クレジットカードが持てない」「キャッシ...
-
任意整理後は、住宅ローンを一生利用できなくなるわけではありません。この記事を読むことで、任意整理に関する誤解や不安を解消できるのではないでしょうか。...
-
任意整理を検討している人の多くは、弁護士費用が気になるかと思います。この記事では、弁護士費用の相場とともに、費用を抑える方法や支払いに不安がある人で...
-
時効の援用をすることで、時効が成立し借金の返済義務が消滅します。ただ誰でも利用できるわけではありません。この記事では、時効を狙っている人や時効間近の...
-
自己破産には借金が免責されるというメリットがある分、大きなデメリットがあるのではと思っている人もいるでしょう。この記事では、自己破産をしたらどうなる...
-
任意整理を行って借金の整理を行った人が、新たにクレジットカードを発行することは可能なのでしょうか。債務整理後にクレジットカードを作りたいと思っている...
-
自己破産すると携帯電話はどのなるのでしょうか？自己破産が携帯電話の使用者へ与える影響、破産者の携帯電話の取得方法とシチュエーション別にご紹介します。
-
任意整理(にんいせいり)とは、裁判所を介さず、弁護士や司法書士の専門家が債権者との交渉により、返済可能になるような金額や返済期間を決めることです。
-
借金問題でお悩みの方は、少しでも早くその悩みから解放されたいことが本音ですよね。あなたの借金完済を加速させてくれる債務整理が得意な弁護士を選ぶ際のポ...
任意整理の関連コラム
-
不景気といわれている現代でも、住宅ローンを組まれる家庭は多くいらっしゃいます。住宅ローンは、何十年の長い期間で返済する高額なローンのため、少しでも返...
-
自己破産すると携帯電話はどのなるのでしょうか？自己破産が携帯電話の使用者へ与える影響、破産者の携帯電話の取得方法とシチュエーション別にご紹介します。
-
任意売却をして残っている住宅ローンや借金を返済したいと考えても、差し押さえられてしまった場合はどのようにすればいいのでしょうか？この記事では、差し押...
-
任意整理では、一括返済が可能です。この記事では、任意整理を一括返済するメリット・デメリットをご紹介します。任意整理を弁護士に依頼するときのメリット・...
-
任意整理から個人再生に切り替えるには、利用条件を満たす必要があります。この記事では、個人再生へ切り替えるためのメリットやデメリット、切り替えるべき人...
-
任意整理は債務整理の1つで、借金の利息をカットして元金を返済していく方法です。この記事では、任意整理で減らせる借金(利息)・メリット・デメリット、利...
-
自己破産と任意整理は、いずれも借金などの負担を解消・軽減できる「債務整理」の代表的な手法です。本記事では、自己破産と任意整理の違いや、債務整理手続き...
-
任意整理は借金の減額や利息をカットする手続きで、返済計画の見直しが図れます。任意整理を弁護士に依頼する際は、弁護士の選び方を知っておくことで費用を安...
-
借金問題でお悩みの方は、少しでも早くその悩みから解放されたいことが本音ですよね。あなたの借金完済を加速させてくれる債務整理が得意な弁護士を選ぶ際のポ...
-
債務整理には過払い金請求、任意整理、個人再生、自己破産などの方法があります。この記事では、それぞれのメリット・デメリット、利用条件、利用に適している...
-
任意整理後、あなたの代わりに弁護士・司法書士事務所が代わりに返済を行う返済代行という方法があります。返済代行にはメリットもあればデメリットもあること...
-
この記事では、東京や神奈川、福岡など、全国に点在する任意整理の無料相談窓口をご紹介しています。また、任意整理のメリット・デメリット・依頼をおすすめす...
弁護士・司法書士があなたの借金返済をサポート
債務整理では、債権者と交渉する任意整理や法的に借金を減額する、個人再生や自己破産などがあります。また、過去の過払い金がある方は、過払い請求を行うことも可能です。
ただ、どれもある程度の法的な知識や交渉力が必要になってきます。債務整理をしたくてもなかなか踏み切れないあなたをベンナビ債務整理（旧：債務整理ナビ）の弁護士・司法書士がサポートいたします。
任意整理をもっと知りたいあなたに
