脱サラ失敗で借金地獄|知っておきたい自己破産以外の対処法

弁護士法人プラム綜合法律事務所
梅澤 康二
監修記事
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脱サラして夢を掴みたい!と考え実際に行動に出ることはとてもバイタリティがあって素晴らしいことです。

 

しかし、いざ起業したほとんどの人が、数年以内に失敗に終わっています。それはどうしてでしょうか?また、失敗の定義とは何でしょうか?

 

本記事では脱サラの失敗について詳しく解説していきます。これから脱サラする予定の人も、既に脱サラに失敗してしまった人も参考にして下さい。
 

借金問題を弁護士や司法書士に依頼するメリット

  • 「生活が苦しく借金を減らしたい」
  • 「業者からの取り立てで精神的に追い込まれている」

そんな時は、弁護士や司法書士など借金問題の専門家に依頼することをオススメします。また専門家への依頼には、以下のようなメリットがあります。

  1. 貸金業者からの督促がストップする
  2. 借金を減額/整理するための適切な方法を提示してくれる
  3. 手続き上の書類作成などを代行してもらえる
  4. 過払い金があるかどうか調査してもらえる

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脱サラの最大の『失敗』は借金の返済ができなくなること

「脱サラに失敗した…」とよく聞きますが、失敗の定義は何でしょうか?

 

人それぞれの目標は異なるのでこれと決めつけることは難しいですが、起業して借金を抱え、その借金を返済するメドが立たなくなってしまったら、それは紛れもなく失敗と言えるのではないでしょうか。

脱サラの成功率は6%

企業が生き残る率のことを企業生存率と言いますが、以下を見てみましょう。

≪企業生存率≫

1年 40
5年 15
10年 6
20年 0.3
30年 0.02

起業して1年も経過すると、生存しているのはわずか40%となり、さらに5年後は85%の企業がお店を畳んだり、倒産したりしていることになります。

 

一時的にブレイクさせることが出来たとしても、それを長年継続させることはとても難しいので、創業ウン十年といった老舗の会社やお店がいかにすごいかがわかります。

 

「失敗」から「借金」へ

起業するには、資本金が数百万から数千万円はかかります。この資本金を作るのに借金をしたという人もいるでしょう。

 

また、起業してからも人件費や家賃や原価などの出費は必ずつきもので、事業がうまくいかなければ出ていくお金のほうが上回ることになります。それをどうにかするために、“起業後に借金をした”人もいるでしょう。

 

借金がすぐに返せるくらい事業が軌道に乗れば良いですが、半年以上も借金返済の見込みが立たないようであれば、その事業は「失敗した」と言えるでしょう。「借金が返せない」のと「経営が難しい」のは全くの別物と考えて下さい。

 

実際に借金を抱えた人の生活とは?

せっかく脱サラしてビジネスをスタートしても、狙いがヒットしなければ、利益が上がらず借金を作るハメになってしまうという点は前述した通りです。

 

大金を払って起業したからには、そのビジネスによる収入がなくともビジネスを行うためのお金を何より優先して作ろうとするのが心理です。

自分の衣食住を犠牲にする

自身の衣食住を犠牲にしてでも、ビジネスを“儲かるまで”継続することが収入に繋がるといった思考に陥るようになるのです。

 

勿論、そうしてがむしゃらに頑張ることによって収入が増えて借金返済に至ることが出来れば良いですが、そう上手くいかない場合はどうなるでしょうか。

諸経費に圧迫される

自身のための買い物を極限にまで抑え、口に入れるものも節制し、家賃の低いところに引っ越し、それでも働かなくてはならず、精神的にどんどん負担がかかります。

 

会社に雇われるのとは異なり、脱サラの場合は経理や材料の調達などは、自身もしくは自身の雇う従業員が行わねばならないので、時間にも余裕がありません。それでも借金返済のメドが全く立たない場合、多くの人はキャッシングをして、何とか家計と経営を保とうとします。(参考:「キャッシングとは|キャッシングで失敗しないための全知識」)

融資先が闇金だった場合は借金地獄

もし、借り入れた先が正規の業者ではなく闇金のような違法な業者であれば、執拗な取り立てに遭うことになります。

【関連記事】
闇金とは|闇金の手口と絶対にお金を借りてはいけない理由
ソフト闇金とは|ソフト闇金の実態と巧妙な手口

脱サラをして大きな獲物をゲットできる可能性は広がっても、同時に多額の借金というリスクを背負う可能性も広がってしまうことは、脱サラ前に肝に銘じておくべきでしょう。

 

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脱サラが失敗する理由まとめ

以下に、脱サラが失敗する主な理由をまとめました。

アイデアの時点では命取り

「必ず流行る!」「絶対に売れる!」と思って展開したビジネスも、起業直後は物珍しさでお客さんに興味を持ってもらうことが出来ても、長続きしないといったことがよくあります。

起業を行う上ですきま産業に目を向けるのは当然ですが、目新しいものであれば成功するわけではありません。ブームは必ず去りますし、時代が変われば需要も変わっていきます。

街を見渡しても、物珍しいお店よりも定番のお店が安定して長らくそこに居続ける背景には、目新しいものは廃れるのも早いという傾向があるためです。

 

この傾向をきちんと把握し、まだ世に馴染みがないものであっても長らく愛されるようにするための仕組みもじっくり考慮した上でビジネスを展開していかねばなりません。

その場の思いつきのアイデアだけで脱サラする人は少ないとは思いますが、そんなことを行っても失敗する可能性のほうが限りなく高いのです。

ハイコストノーリターン

ビジネスには必ずコストがかかります。コストとは、物を生産する上でかかるお金、エネルギーのことです。還元されるお金よりもコストのほうが高ければ、収入になりません。

「海外では流行っているけれど日本ではまだ馴染みのない珍しい食べ物を売ろう!」と思っても、原材料を海外から調達するのであればそれだけのコストがかかります。

コストがかかる分高額で売ろうとすると客足が伸びない原因にもなり、客足を伸ばそうとすると今度は広告費にコストがかかってしまいます。

 

このコストとリターンをよく考慮した上で価格設定を行わないと、儲けが出なくなり、借金を作ってしまうという結果に繋がりかねません。

人柄と勉強不足

人がお金を使用する理由は、何も「それがどうしてもほしい」というだけではありません。例えば食事や飲みに行く時、そのお店の料理がおいしいからという理由以外にも、店主や店員に惹かれて出向くケースもあります。

 

また、そのお店の雰囲気に好感が持てる、個室やカラオケ付きなど、ニーズに合っているから出向くケースもあります。

 

人から好かれ、人が求めるものを理解した上で行われるサービスは長期的に安定しますが、そうでないものは早くに廃れてしまいます。

既に失敗して借金を抱えてしまった人が検討すべき3つのコト

これから脱サラを行うのではなく、もう既に脱サラに失敗して借金を抱えてしまっている、という人はどうしたら良いでしょうか?以下にまとめました。

事業を継続するか畳むかを検討する

入ってくるお金よりも出ていくお金の方が多いのであれば、畳むことを検討しましょう。どうしても畳む選択肢だけは取りたくないという人は、革新的、画期的なサービスを取り入れる、価格設定やPRの仕方を変更するなどの策を取るようにしましょう。

 

すべきことは現状維持ではなく、借金返済のためのアクションなのです。

債務整理を検討する

借金が高額な人は、債務整理を検討しましょう。債務整理とは、法的に借金を減額、またはチャラにするための制度です。

任意整理

裁判所を通さずに、お金を貸した側、借りた側が法律に基づいて話し合いをして、和解を進めていく方法です。この任意整理を専門家に依頼することで、本人の代わりに交渉、借金の減額手続きを全て行ってもらえます。(参考:「任意整理のデメリットとメリットの正しい知識まとめ」)

個人再生

住宅ローンを除く借金の総額が5,000万円以下の債務者が、借金の20%(最低100万円)を3年で分割返済をすると、残りの80%は免除される、という制度です。この個人再生の手続きは借金を減らすだけでなく、住宅を守ることが出来るという特徴があります。(参考:「個人再生を利用する手順と借金を大幅に減らす完全ガイド」)

自己破産

借金をチャラにしてもらう制度であり、借金返済がどうしても困難なときに利用する最終手段です。尚、自己破産をした場合には、官報(国が発行している新聞)に氏名が掲載され、数年間はローンの契約やクレジットカードの発行、キャッシングも利用できなくなる等のデメリットがあります。
参考:自己破産とは|自己破産の方法と破産後の生活の完全ガイド

お世話になった人との関わりを深めることを再度検討する

脱サラが失敗しなくてもこれは重要なことですが、人とのコミュニケーションは大切にすべきです。成功している実業家は、成功者同士で集まりを開いて情報交換をしたり、名刺交換をしたりするなどして常に人脈を広げるのも良いでしょう。

人とのリンクが発端となって、ピンチがチャンスへと好転する可能性だってゼロではないのです。

失敗の経験は次に活かせる

一度失敗したからそこで終わり、というわけではありません。むしろ失敗した経験も、それも有意義な経験の一つです。

自己破産後の再起は厳しいが成功例もある

脱サラ後の借金苦で実際に自己破産をし、それでも成功したケースもあります。

【成功例1】安田久さんのケース
1998年に株式会社エイチワイジャパンを設立し社長に就任した安田久さんは波乱万丈の経歴の持ち主です。500万円の借金に離婚、さらに借金が7億円にまで膨れ上がり、その後に会社が倒産。

しかし、仲間に支えられながら、再起。現在は塾やセミナー講師などをされています。「マネーの虎」という番組に出演されていたこともあり知名度は高いですが、それ以上にバイタリティが凄まじく、上昇意欲も高いです。

終わり良ければすべてよし、ではないですが今現在とても充実した毎日を送っているのであれば、それは本人にとって紛れもない「成功」と言えるのではないでしょうか。
参考:安田久公式WEB

 

リスタートにリスクはつきものだがポジティブに捉える

失敗を肯定的に捉えることはとても難しいですが、抱えてしまった借金はどうにかしないといけませんし、借金を返済し終えたら今度は“何で収入を得ていくか”を考えなければなりません。自身と家族を養えるだけの収入があればそれで満足という人や、自分の味が有名になり世に認められれば満足という人や、億万長者になってようやく満足する人もいるでしょうが、まずは自分にとって、何がどうなることが成功であるのかを今一度考えてみると良いでしょう。

 

成功する人の特徴5選

「成功する人」の定義は、お金に余裕があることはもちろん、人生を謳歌していることでしょう。お金だけあっても、ストレスのたまる日々の中で歯を食いしばって耐えながら生きていたのでは、それは成功とは言えません。また、好きなことをやって生きていても、お金という安心がそこに付随しなければ、それも成功とは言えません。ここでは、金銭的にも精神的にも潤いのある成功者に共通する特徴5つをまとめました。

過去の分析が出来る人

自身の失敗も成功も含めた過去を見つめることができる人は、その経験と自分自身の個性を活かして成功へと突き進むことができます。

素直で謙虚な人

プライドが異常に高かったり傲慢だったりする人は、人からは敬遠されます。逆に素直で謙虚な人は、人から好かれます。必然的に周囲からのアドバイスやサポートを受けることが出来、成功までの時間が短縮され、さらにその成功が長続きします。

ビジョンを描ける人

「思想は現実化する」という有名な言葉がありますが、人間は何かを願ったり怒ったりすることでエネルギーが生まれ、放出されます。そのエネルギーこそが状況(形)を形成していく。これが創造の原理になっています。ゴールが見えないまま走る人よりも、ゴールを見据ながら走る人のほうが当然コースアウトしないで済みます。

諦めない人

かのトーマス・エジソンはこのような名言を遺しています。

  • 「失敗したわけではない それを誤りだと言ってはいけない 勉強したのだと言いたまえ」
  • 「私は失敗したことがない ただ 1万通りのうまくいかない方法を見つけただけだ」
  • 「私たちの最大の弱点は諦めることにある 成功するのに最も確実な方法は 常にもう一回だけ試してみることだ」

失敗は、諦めた時点で失敗となります。端的ですが、諦めなければ成功するのです。事実、失敗をしたことがない成功者はいません。

エンジョイすることが出来る人

例え嫌なことがあっても、逆転の発想でプラスに捉えることで成功するためのエネルギーを作り出すことが出来、おのずと結果を反転させることが出来るでしょう。

また、エンジョイすることが上手な人は笑顔になる回数も多く、その笑顔は周囲の人間や運を引き寄せます。

まとめ

準備もなく、コストもかからないビジネスであれば、例え失敗しても借金を抱えるリスク、借金返済が困難になるリスクは限りなく軽減することが出来ます。

 

また、一度失敗してしまった人も、救済措置が国の制度としてあるわけですから、これを利用しないという選択肢はありません。

 

 

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この記事の監修者
弁護士法人プラム綜合法律事務所
梅澤 康二 (第二東京弁護士会)
アンダーソン・毛利・友常法律事務所を経て2014年8月にプラム綜合法律事務所を設立。企業法務から一般民事、刑事事件まで総合的なリーガルサービスを提供している。

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編集部

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