浪費癖でできた借金を解決する方法|家族の浪費癖でお困りの方へ

弁護士法人プラム綜合法律事務所
梅澤康二
監修記事
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浪費癖が止まらず知らない内に借金が膨らんでしまい、困っている方は珍しくありません。財務省に寄せられた借金相談のうち「商品・サービス購入」「ギャンブル等」「その他遊興費」と答えた人は回答全体の約24%でした。

 

(参考:多重債務者対策を巡る現状及び施策の動向 )

 

借金は放置していると、どんどん返済が厳しくなってしまいます。この記事では、借金するほど浪費してしまう心理や解消法などをご紹介します。

 

浪費癖で借金を作ってしまった人へ

浪費癖で借金ができてしまった人は、できるだけ早い段階で弁護士司法書士といった借金問題の解決が得意な専門家に依頼することが解決への近道です

 

専門家への依頼では、以下のようなことが望めます。

  1. 業者との関係を断ち切れる
  2. 催促・取り立てを最短即日で止められる
  3. あなたに最適な債務整理を提案してくれる
  4. 過払い金が見つかる可能性がある
  5. 将来分の利息をカットできる
  6. 返済計画を一緒に考えてくれる

借金原因は問いません。ひとりで悩まず、まずは専門家に相談してみましょう。

 

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【体験談あり】借金をしてしまうほど浪費する心理とは

ここでは、浪費癖で借金をしてしまった体験談やその心理などをご紹介します。

浪費癖で借金をしてしまった体験談

浪費癖で借金500万円に!

自分が悪いのですが浪費癖があり、複数のカードローンの限度額に達してしまって気が付けば借金が500万円になってしまい困っています。

どうにかして返済していこうと思っていますが、自転車操業で厳しい状態です。(引用:借金地獄にはまってしまって困っています。)

浪費癖で気づけば借金が400万円

自分がすべて悪いのですが浪費癖がありカードの支払いが足りなくなったときに軽い気持ちで消費者金融からお金を借りてしまいました。

気が付けば借金が400万円になってしまい困っています。(引用:借金地獄になってしまって生活がきつくてしかたありません。)

借金をするまで浪費してしまう心理

借金をするまで浪費してしまう理由は人それぞれですが、主に以下のようなことが挙げられます。

 

  1. ストレス解消のため
  2. 承認欲求がつよい
  3. 自暴自棄になっている
  4. 計画性がない|長期的なことが考えられない

 

特に、最近ではSNSなどに投稿し「いいね」などの評価が欲しいたいために、生活に合わない高級品を買ってしまう人も珍しくありません

 

また、計画性のない人は、性格的な問題で、正しい管理方法や自分に合う管理方法が見つけられれば、簡単に管理できるようになるケースもあります。

 

1~3のような理由で浪費してしまう場合、カウンセリングを検討することをおすすめします。逆に4のような人は、ネットで様々なお金の管理方法を探し、実際に試してみましょう。

 

浪費癖でできた返せないほどの借金は債務整理で解決

浪費癖でできた借金も債務整理することで解決できます。ただし、原因が【浪費】の場合注意すべき点がいくつかあります。債務整理の具体的な手続きと一緒にご紹介します。

借金を解決できる3つの債務整理

債務整理をすることで、借金を減額・免除できるだけではなく、債権者である貸金業者や金融機関からの催促を止めることも可能です。借金を解決できる債務整理は「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3つで主に、下図のようなちがいがあります。

どの債務整理を行っても、基本的に会社にバレることはありません。任意整理の場合、減額される金額が少ない分周囲への影響もほとんどないため、同居する家族にもバレにくくなります

 

個人再生や自己破産をする場合、状況によって財産を処分しなくてはならないこともあるので、家族に相談・協力の元債務整理を行うことをおすすめします。

 

最適な債務整理はどれ?

債務整理には利用するにあたり一定の条件があるため、人により最適な債務整理がことなります。基本的な利用されて条件は以下の通りです。

 

  • 任意整理毎月継続して返済ができ(配偶者や家族の収入で返済するのも可能)、3~5年程度で完済できる人
  • 個人再生:自分に継続的な収入があり、借金が5,000万円以下の人
  • 自己破産:7年以内に免責を受けておらず、自分に支払い能力がない人(借金額は関係しない)

 

自己破産は借金をゼロにすることができますが、借金原因が【浪費】の場合、裁判所に認められず、借金がゼロにならないこともあり得ます(ほとんどの場合で認められます)。

 

また、個人再生の場合、浪費癖をどのように直すか、借金を繰り返さないために何をするのかなどを聞かれることがあります。

 

債務整理は、利用者の借金額・収入状況・その他の事情によって最適な方法が変わります。最適で損をしない債務整理をするには、弁護士・司法書士に相談し判断してもらうことが重要です。

 

債務整理を利用できる人とは

債務整理は学生・社会人・主婦(夫)を問わず行うことができます。また、パートやバイトの人でも収入状況により個人再生を行うことが可能です。

 

支払い能力がない無職・生活保護受給者の人も自己破産を行うことで、借金問題を解決できます。

 

浪費癖を治したい人ができる対処法

借金問題を解決しても浪費癖が治らなければ、また同じことを繰り返してしまう可能性があります。そのようなことにならないためにも、浪費癖を治すことも検討しなければなりません。

 

ここでは、浪費癖を治す方法についてご紹介します。

専門家のカウンセリングを受ける

借金をしても浪費が止まらない人は、精神的な部分に浪費癖の原因があるかもしれません。精神科・精神内科などでのカウンセリングを受け、自分自身と向き合うことをおすすめします。

 

いきなり病院に行くことに抵抗がある・どこの病院がいいのかわからない人は、保健所などの公的機関で行っているカウンセリングをおすすめします。無料相談できる窓口も多いので、金銭的な不安がある人には最適です。

▶【東京で相談できる相談窓口一覧

 

カードを持たないようにする

カードはとても便利ですが、利用総額が目に見えないのでつい使いすぎてしまい、借金の原因にもなり得ます。カードを持つ場合でも、デビットカードなど銀行にあるお金だけしか使えないようなものに変えましょう。

 

お金の管理を他人に任せる

お金の管理ができないのであれば、家族や配偶者などに管理してもらうようにしましょう。家計簿をつけるなど、自分の手元にあるお金だけで計画的にやり繰りができるように訓練することが重要です。

 

アプリなどでも管理することができるので、自分に合う管理方法を身に付けましょう。

 

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家族の浪費癖で借金ができてしまい困っている方へ

家族に借金しても止まらない浪費癖があり困っている人は珍しくありません。そのような対処法についてご紹介します。

 

前提として、浪費癖のある人からお金を無心されても絶対に貸してはいけません。一般的にお金を渡している限り、相手は「なんとかなる」と浪費癖が治ることはないでしょう。

 

夫・妻に浪費癖がある場合

配偶者に浪費癖があると、自分の生活を圧迫されるだけではなく、子供にも負担を強いることになるでしょう。夫婦間でも個人的な借金であれば、あなたに返済義務はありません(連帯保証人・保証人になっていない場合)。

 

まず話し合い、債務整理で借金問題を解決するようすすめ、専門家のカウンセリングを受けるよう促しましょう。状況によっては同行したり、あなたが予約したりすることが必要になります。

 

ただし、どれだけ説明しても拒否されたり話を聞いてもらえなかったりするかと思います。そのような態度をとられ、一向に改善の兆しが見えないようであれば、離婚も検討しましょう。

 

親に浪費癖がある場合

親の借金も、連帯保証人や保証人になっていない限りは、あなたに返済義務はありません。配偶者のように債務整理を促したり、カウンセリングに連れて行ったりしましょう。

 

兄弟姉妹がいる場合は、家族でどうするのか相談し、ひとりで問題を抱え込まないようにしましょう。

 

子供に浪費癖がある場合

子供が成人しており、浪費癖がある場合、ついお金を貸したいという気持ちになってしまう親は多いでしょう。しかし、子供の浪費癖は早めに治さないと今後の人生が台無しになってしまいます。

 

子供が1人暮らしをしている場合、余計な出費を減らすためにも実家に呼び戻すこと1つの方法です。そして、債務整理をしつつ浪費癖を治すようにしましょう。

 

また、子供の浪費癖の原因を家族で把握して、治療できるような環境を作ることが重要です。

 

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まとめ

借金は債務整理で解決できますが、浪費癖は自分自身で原因を認め、治す意思を持たないと治すことは非常に難しいでしょう。借金があることで精神歴な負担になりますので、まずは借金問題を解決することをおすすめします。

 

浪費癖で借金を作ってしまった人へ

浪費癖で借金ができてしまった人は、できるだけ早い段階で弁護士司法書士といった借金問題の解決が得意な専門家に依頼することが解決への近道です

 

専門家への依頼では、以下のようなことが望めます。

  1. 業者との関係を断ち切れる
  2. 催促・取り立てを最短即日で止められる
  3. あなたに最適な債務整理を提案してくれる
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この記事の監修者
弁護士法人プラム綜合法律事務所
梅澤康二 (第二東京弁護士会)
アンダーソン・毛利・友常法律事務所を経て2014年8月にプラム綜合法律事務所を設立。企業法務から一般民事、刑事事件まで総合的なリーガルサービスを提供している。

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債務整理では、債権者と交渉する任意整理や法的に借金を減額する、個人再生や自己破産などがあります。また、過去の過払い金がある方は、過払い請求を行うことも可能です。

ただ、どれもある程度の法的な知識や交渉力が必要になってきます。債務整理をしたくてもなかなか踏み切れないあなたを債務整理ナビの弁護士・司法書士がサポートいたします。

編集部

本記事は債務整理ナビを運営する株式会社アシロの編集部が企画・執筆を行いました。 ※債務整理ナビに掲載される記事は弁護士・司法書士が執筆したものではありません。  本記事の目的及び執筆体制についてはコラム記事ガイドラインをご覧ください。
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