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更新日: 2026/10/29

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春田法律事務所名古屋オフィス

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伏見駅の債務弁護士・司法書士が回答した解決事例

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任意整理

浪費が原因で作った借金220万円を任意整理した40代会社員の体験談

40代

女性

会社員

借金の理由

生活費、交際費

債務整理前借金総額 220万円月々返済額 20.0万円借り入れ社数 3社借金の期間 4年0ヶ月不動産の有無なし	減額できた借金総額 0 万円減額できた月々返済額 16.0 万円
債務整理後借金総額 220万円月々返済額 4.0万円

自己破産

借金200万→0円、事業資金が原因の40代会社員の任意整理体験談

40代

女性

パート

借金の理由

生活費

債務整理前借金総額 300万円月々返済額 6.0万円借り入れ社数 5社借金の期間 3年0ヶ月不動産の有無なし	減額できた借金総額 300 万円減額できた月々返済額 6.0 万円
債務整理後借金総額 0万円月々返済額 0.0万円

任意整理

借金200万→0円、事業資金が原因の40代会社員の任意整理体験談

40代

男性

会社員

借金の理由

自営業をしていたときの運転資金

債務整理前借金総額 200万円月々返済額 0.0万円借り入れ社数 1社借金の期間 5年0ヶ月不動産の有無なし	減額できた借金総額 200 万円減額できた月々返済額 0.0 万円
債務整理後借金総額 0万円月々返済額 0.0万円

過払い金請求

50代会社員が過払い金請求で借金を整理した体験談

50代

男性

会社員

借金の理由

交際費

借金総額

0万円

借り入れ社数

1社

借金の期間

15年0ヶ月

不動産の有無

なし

過払い金返還額

0 万円

自己破産

２３０万円の債務が時効援用で帳消しに。

30代

女性

会社員

借金の理由

買い物、引っ越し代

債務整理前借金総額 230万円月々返済額 0.0万円借り入れ社数 3社借金の期間 7年0ヶ月不動産の有無なし	減額できた借金総額 230 万円減額できた月々返済額 0.0 万円
債務整理後借金総額 0万円月々返済額 0.0万円

伏見駅の債務弁護士・司法書士が回答した法律相談QA

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相談者（ID：112585）さんからの投稿

投稿日：2026年10月19日

借入の金額と会社数が増えて、毎月の支払いも多いため、任意整理を希望。
親や保証人に知られてほしくないので、
保証人付きの奨学金や資産関連の車のローンと住宅ローンは残したい。

ご相談内容を前提に私見を回答いたします。

任意整理では、自己破産や個人再生とは異なり、整理する債権者を選択することが可能です。
そのため、保証人が付いている奨学金や、自動車ローン、住宅ローンを任意整理の対象から外し、それ以外の借入れについて任意整理を行うことは可能です。

もっとも、任意整理はあくまで債権者との交渉によるものですので、希望する返済条件を相手方が受け入れてくれるかどうかは分かりません。また、任意整理が現実的に可能かどうかは、借入金額や債権者数、収入、毎月の返済可能額などによっても異なります。
まずは借入状況を整理した上で、希望する方法で任意整理を進められるかどうか、一度弁護士に直接相談されることをおすすめいたします。

山口央法律事務所からの回答　

- 回答日：2026年10月22日

相談者（ID：111675）さんからの投稿

投稿日：2026年08月10日

仕事のストレスからショッピングに依存してしまい、月々の返済がかさんでいき正直今の返済が追いつかない。
銀行1社とカード会社3社の借り入れや車のローンなど合わせると400万くらいにあり、先行きが不安です。

ご相談内容を前提に私見を回答いたします。

任意整理と自己破産の大きな違いは、今後も借金を返済していくのか、それとも借金の返済義務を免れることを目指すのか、という点にあります。

任意整理の場合、債権者と交渉して将来利息をカットするなどした上で、残った借金を分割して返済していくことになります。一般的に元本自体が減額されることはないため、任意整理をするには、元本を数年間で返済していけるだけの収入・返済能力が必要です。そのため、任意整理を希望していても、返済能力が十分でなければ、結局は自己破産を検討せざるを得ない場合があります。

一方、自己破産は、裁判所から免責許可を受けることによって、原則として借金の返済義務を免れるための手続です。そのため、現在の収入では借金を返済しながら生活していくことが難しいのであれば、自己破産によって借金を整理し、生活を立て直すことを選択する場合も多いです。

したがって、どちらの手続が適切かを判断するには、借金が約400万円ということだけではなく、毎月の手取り収入、生活費、現在の返済額などを具体的に検討する必要があります。

現在すでに返済が追いつかない状況とのことですので、なるべく早い時点で、一度弁護士へ相談されることをおすすめします。その際には、あらかじめ「任意整理をする」「自己破産をする」と決めておく必要はありません。現在の収入や支出、借入状況などを伝えた上で、どの手続が適切なのか分からず悩んでいるという形で相談されればよいと思います。

また、ご家族に知られたくないとのことですが、事情によっては、任意整理・自己破産のいずれについても、ご家族に知られずに手続を進められる場合があります。この点も含めて、弁護士に相談されるとよいでしょう。

山口央法律事務所からの回答　

- 回答日：2026年08月12日

相談者（ID：112306）さんからの投稿

投稿日：2026年09月25日

父（70代）が脳梗塞で倒れ入院して半年経ち今後の社会復帰は難しく施設に入ることになりました。最近になり突然裁判所から父名義の祖父母宅（死亡して誰も住んでない）の差押え通知が来て驚き、母が自宅（借家）を探すと消費者金融の抵当に入ってること、借金がある事が判明しました。父と一緒に住んでいる母や別世帯の息子の私が連帯保証人になっているのかわかりませんが、本人は電話をしたり手続きをするのは難しい状態です。祖父母宅が人手に渡る事は仕方がないと思うがおそらくそれだけでは完済できない金額だと思います。父は元気な頃は自営業で仕事をしてましたが他にも借入があるようです。

ご相談内容を前提に私見を回答いたします。

まず、お父様に借金があるというだけで、同居しているお母様や、別世帯のご相談者様に当然に支払義務が生じるわけではありません。家族であっても、原則としてお父様の借金を代わりに支払う必要はありません。もっとも、お母様やご相談者様が保証人・連帯保証人になっている場合には、支払義務を負う可能性がありますので、この点は契約書や債権者から届いている書類などを確認する必要があります。

今回のケースでは、既に不動産について差押えがされており、他にも借入れがあるようですので、まずはお父様の借入先、借入残高、所有している不動産や預貯金、年金などの収入・財産の状況をできる限り整理した上で、債務整理を取り扱っている弁護士に相談された方がよいと思います。

その上で、お父様の財産や収入に対して借金がどの程度あるのかを確認し、返済が困難なのであれば、自己破産を含めた債務整理を検討することになると思います。

もっとも、お父様ご本人が脳梗塞の影響により、現在ご自身で契約内容を理解したり、弁護士への依頼や法的手続を行ったりすることが難しい状態なのであれば、ご家族が当然にお父様に代わって手続を進められるわけではありません。お父様の現在の判断能力の程度によっては、成年後見制度等の利用を検討する必要がある場合もあります。

そのため、現時点では、ご家族だけで債権者への支払いなどを進めるのではなく、裁判所から届いた書類、借入れに関する契約書や督促状、不動産関係の資料など、手元にある資料をできるだけ集めて、まずは弁護士に直接相談されることをおすすめします。その際、お父様が入院中でご自身での対応が難しいことも併せて伝え、債務整理と成年後見等の必要性を含めて今後の進め方を検討してもらうとよいと思います。

山口央法律事務所からの回答　

- 回答日：2026年09月26日

相談者（ID：109791）さんからの投稿

投稿日：2026年06月06日

自己破産した娘が、恐らくまたお金を借りているようで、いまだに毎月多額のお金を返済しています。正規の金融機関からは借りる事が出来ないから多分他の方法で多方面から借りて、その返済をしていると思われ
返済金は家族で協力しあって捻出していますが、限界に近いです。
このような現状を、娘が自身で以来した弁護士先生にメールや電話等で相談とかは可能でしょうか？
また、弁護士先生のほうから娘に厳重注意みたいな指導とかをしていただけるのでしょいか？

ご相談内容を前提に回答いたします。

親御様から娘さんが依頼している弁護士へ連絡や相談をすること自体は可能です。ただし、弁護士には守秘義務がありますので、依頼者本人ではない親御様が質問しても、弁護士が回答できない可能性は高いです。

また、以前依頼をした弁護士とのことですので、既に破産手続は終了しており、その弁護士と娘さんとの委任関係も終了しているように思われます。
弁護士の立場からすれば、依頼者には破産手続を経て生活を再建してほしいという気持ちはあると思います（私自身も依頼者にはそう願っています。）。しかし、手続終了後の生活については、最終的には本人の問題であり、本人が望んでもいないのに弁護士が関与できることはほとんどありません。

厳重注意をしてくれるかは弁護士によるかもしれませんが、弁護士の立場で娘さんに何かを強制することはできませんし、いずれにしても娘さん本人の意識が変わらなければ根本的な解決にはつながりません。

親御様から弁護士に対し、「再び借入れをしている可能性があること」や「家族による支援が限界に近いこと」を伝えること自体は可能です。その情報を受けて弁護士が娘さんに連絡を取ることも考えられます。
もっとも、既に委任関係が終了しているのであれば、その後の対応は弁護士の善意による部分が大きいと思われます。
そのため、事情を伝えてみること自体はよいと思いますが、弁護士が積極的に介入して問題を解決してくれることまでは期待しない方がよいと思います。

山口央法律事務所からの回答　

- 回答日：2026年06月08日

丁寧な回答をありがとうございます。娘の自己破産の裁判は10月にあるらしいです。
未だに娘は隠れて、借金をしているようで、我々が毎月30万円近く払っています。
もう、本当に破産寸前です。
この先どうしてよいのか、全くわからない状況です。

相談者（ID：109791）からの返信

- 返信日：2026年07月31日

丁寧な回答をありがとうございました。

相談者（ID：109791）からの返信

- 返信日：2026年07月31日

相談者（ID：111178）さんからの投稿

投稿日：2026年07月13日

カードローンや携帯料金、国民健康保険等の支払いが厳しくなり、色んなところに借りてしまい悪循環になってしまいました。
退職してしまい就職活動中です。
八月に雇用保険を貰う予定です。
色々売ってお金を作ってましたが、キツくなって来ました。

ご相談内容を前提に私見を回答させていただきます。

現在は退職されて就職活動中とのことですので、一本化による解決は、融資審査の面からすると現実的には難しいのではないかと思われます。また、月5万円以下まで返済額を下げられるかどうかは、借入総額や借入先などによって異なるため、ご相談内容だけでは判断できません。

ご記載の状況であれば、債務整理を検討してもよいと思います。
できるだけ早い段階で債務整理を扱う弁護士へ相談し、どのような手続が取り得るのか、ご自身の状況にはどの手続が適しているのかについて、具体的な助言を受けることをおすすめいたします。

山口央法律事務所からの回答　

- 回答日：2026年07月15日

相談者（ID：112316）さんからの投稿

投稿日：2026年09月27日

義弟が事業の借金を苦に失踪し、先ほど警察に無事保護されました。しかし精神的に極限状態で、本人が借金問題に対応できる状況にありません。
最大の懸念は、借金の担保に「私と両親の共有名義の実家の土地」が入っている点と、書類がなく私や妹が連帯保証人になっていないか不明な点です。
義弟を隔離してケアするため、至急弁護士介入（受任通知）による銀行からの督促ストップをお願いしたいです。本人は同席できませんが、妻である妹と土地共有者の私とで至急面談に伺い、義弟の債務整理と土地の競売回避に向けた依頼をしたいです。

ご相談内容を前提に私見を回答いたします。

妹さんと土地の共有者であるご相談者様だけで、まず弁護士に相談することは可能です。

もっとも、義弟さん本人の債務整理について正式に受任するためには、原則として義弟さん本人から弁護士への委任が必要です。ただ、本人が事務所まで来られない場合でも、現在の状態によっては、電話等で本人の意思を確認するなどの方法を検討できる場合があります。

弁護士に債務整理を委任した後は、債権者とのやり取りは基本的に弁護士が窓口となりますので、義弟さん本人が直接債権者への対応を続けなければならないということは基本的にはありません。

また、実家の土地については、どのような担保が設定されているのか、誰がどのような契約をしているのかによって対応が大きく異なります。ご相談者様や妹さんが連帯保証人になっているかどうかも含め、契約書や不動産登記等の資料を確認する必要があります。

現時点では、妹さんとご相談者様だけでも、手元にある資料をできる限り持参して早急に弁護士へ相談し、義弟さんから委任を受ける方法や、債務の状況、実家の土地の担保関係、競売を回避するためにどのような対応が可能かを直接相談された方がよいと思います。

山口央法律事務所からの回答　

- 回答日：2026年09月28日

ありがとうございます。
近くの弁護士事務所に相談しますが。
【優先順位1（絶対条件）】（実家）の土地の完全防衛
担保に入っている実家を、競売等から確実に守り抜くこと。
【優先順位2（努力目標）】妹家族の自宅（共有名義）の確保
離婚を前提とした上で、子供たちの生活基盤である自宅を手放さずに済む方法を探りたい。
【絶対回避ルール（防衛ライン）】
親族が義弟の借金（負債）そのものを肩代わり・連帯保証することは一切しない。
解決金等が必要になる場合も、我々の生活が破綻しないよう、金銭的なペース（余裕）を保ちながら、相手方（銀行や破産管財人）と交渉を進めてほしい
上記の内容で相談したいと思っております。

相談者（ID：112316）からの返信

- 返信日：2026年09月29日

相談者（ID：109728）さんからの投稿

投稿日：2026年05月10日

機関補償で利用していた奨学金の返済ができておらず、債権回収会社から訴訟を起こされてます。
法テラス利用を考えて、弁護士の先生に持ち込みで依頼をしたのですが、その先生から答弁書の提出も出廷も意味がないと言われました。
本当に意味はないのでしょうか？
自己破産しか手はないかと思っているんですが、その手続きまでの間に給与差し押さえになって会社にバレるのは避けたいです。

ご相談内容を前提に回答いたします。

まず、借入れや未返済の事実に争いがないのであれば、答弁書を提出したり出廷したりしても訴訟結果が変わる可能性はほとんどありません。もっとも、判決が出たとしても、それ自体が破産手続に大きな影響を及ぼすものではありません。相談された弁護士も、そのような意味で「答弁書の提出や出廷に意味はない」と説明されたのではないかと思われます。

他方で、自己破産ではなく、何らかの形で返済を継続する可能性があるのであれば話は別です。その場合には、答弁書に分割払いによる解決を希望している旨を記載し、裁判所を通じて和解の機会を設けてもらうことが考えられます。そういう意味では、答弁書の提出や出廷にも意味があるように思います。

なお、給与差押えを行うかどうかは債権者側の判断になりますので、差押えを完全に防ぐ方法はありません。自己破産を予定しているのであれば、その予定を債権者側に伝えることも考えられます。強制執行による回収が後に否認権行使の対象となる可能性もあるため、事案によっては差押えを見送ることもあるからです。ただし、あくまでも債権者側の判断ですので、勤務先への差押えを避けたいのであれば、できるだけ早く自己破産の準備を進めることが重要だと思います。

まずは、自己破産で進めるのか、それとも返済による解決を目指すのかという方針を整理した上で、今後の対応について弁護士へもう一度相談されることをおすすめいたします。

山口央法律事務所からの回答　

- 回答日：2026年06月24日

愛知県の債務整理・借金減額解決の体験談

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任意整理

性別

男性

年齢

結婚

未婚

職業

自営業

世帯年収

200万～300万未満

居住形態

賃貸（マンション）

子供有無

なし

借金の理由	体調不良で仕事が出来ない期間があり、また、選挙の手伝いの仕事を休んでしてしまい、生活費（主に家賃）が足りなくなりカードローンの借り入れが増えた	借金の総額
		470万円
解決までの具体的な流れ	ネットで診断を申し込み、弁護士事務所から電話が有り、月々の支払い額が決まった。	借金の借入先
		モビット、イオンカード、エディオンカード、セディナ

自己破産

性別

男性

年齢

結婚

未婚

職業

会社員(正社員)

世帯年収

400万～500万未満

居住形態

賃貸（アパート）

子供有無

なし

借金の理由	事業の失敗	借金の総額
		10,000万円
解決までの具体的な流れ	弁護士に相談した	借金の借入先
		みずほ銀行

自己破産

性別

男性

年齢

結婚

未婚

職業

無職

世帯年収

100万未満

居住形態

賃貸（マンション）

子供有無

なし

借金の理由	賭け事	借金の総額
		500万円
解決までの具体的な流れ	弁護士介入	借金の借入先
		闇金

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