大阪府で借金問題が深刻化する理由とは？人口・支出データから見える現実
「大阪府に住んでいると、なぜかお金が貯まらない」
「他の地域より生活費が高くて、借金を抱えてしまった」
このような悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか。
実際、大阪府は全国的に見ても特殊な経済環境にあり、借金問題を抱えやすい構造的な要因があります。
全国3位の人口が生み出す競争社会
大阪府の人口は約878万人（2025年9月1日現在）で、全国でも圧倒的な人口を誇ります。
これは日本の人口の約6.2%が大阪府に集中していることを意味し、この人口密度が様々な問題を引き起こしています。
人口が多いということは、それだけ住宅需要や教育需要も高く、結果として生活コストが全国平均を大幅に上回る状況が生まれています。
住居費の負担が家計を圧迫
大阪府の家計で最も深刻な問題の一つが住居費の高さです。
単身世帯では住居費が消費支出の約22.4%以上を占める状況となっており、これは全国平均と比べて非常に高い水準です。
特に以下のような状況で住居費の負担が重くなりがちです。
- 賃貸物件の家賃が高額：大阪市中心部では特に家賃相場が高い
- 住宅ローンの負担が重い：大阪府の住宅価格は比較的高い
- 初期費用の高さ：敷金・礼金・仲介手数料などで数十万円から数百万円が必要
私立中学進学率の高さが示す教育格差
大阪府では教育費の負担も全国平均を大きく上回っています。
特に注目すべきは私立中学校への進学率の高さです。
大阪府全体で約10.1%の子どもが私立中学校に進学しており、これは全国平均の約7.9%と比べて高い数値です。
教育費負担の具体的な影響
私立中学校に進学する場合、以下のような費用負担が発生します。
- 入学金・授業料：年間約100万円〜150万円
- 塾・予備校費用：年間約50万円〜100万円
- その他諸費用：制服代、教材費、部活動費など
これらの費用は6年間続くため、総額で数百万円から1,000万円を超える場合もあります。
この教育費負担が原因で借金を抱える家庭も少なくありません。
豊富な娯楽施設が誘惑を生む
大阪府には、全国でも有数の娯楽施設が集中しています。
ギャンブル関連施設の多さ
- パチンコ店：約418店舗
- 公営競技場：岸和田競輪場、住之江ボートレース場
商業・娯楽施設
- 大型商業施設の集中
- 飲食店・エンターテイメント施設の充実
- 24時間営業の店舗が多数存在
ギャンブル依存による借金問題の実態
自己破産の原因で最も多いのは「生活苦・低所得」で約60%を占めますが、「ギャンブル」「浪費・遊興費」も原因の一つとして挙げられており、年々その割合が増加しています。
大阪府のような娯楽施設が豊富な環境では、以下のような理由で借金リスクが高まります。
- アクセスの良さ：自宅や職場から簡単に行ける距離にある
- 営業時間の長さ：深夜まで営業している店舗が多い
- 高額な遊技が可能：1回の遊技で大きな金額を使いやすい
2024年（令和6年）大阪市の各世帯ごとの負債額
家計調査によると、2024年（令和6年）における大阪市の各世帯ごとの負債額は以下のとおりです。
| 単位：万円 |
負債現在高
|
住宅・土地のための負債 |
住宅・土地以外の負債 |
その他 |
| 大阪市 |
781
|
746 |
27 |
8 |
負債額の内訳は、住宅・土地のための負債が746万円、住宅・土地以外の負債が27万円、その他が8万円になっており、住宅・土地のための負債が約96％を占めています。
大阪府の企業倒産状況
2024年の大阪府内の企業倒産件数（負債額1,000万円以上）は前年比24.8%増の1,348件で、2年連続の増加となりました。
2024年大阪府内企業倒産の特徴
- 件数：1,348件（前年比24.8%増）
- 負債総額：1,946億円（前年比85.7%増）
- 倒産発生率：0.35%で全国平均0.19%の1.8倍
参考 参考 参考 参考 参考
大阪府の債務整理の相談窓口
ここでは大阪府で債務整理の相談が可能な窓口について解説します。
ベンナビ債務整理
大阪府で債務整理を相談できるおすすめ窓口1つ目は「ベンナビ債務整理」です。
債務整理について相談するなら、弁護士に直接連絡するのが最も確実です。
しかし、弁護士を自分で探すのは手間がかかります。
ベンナビ債務整理なら、複数の弁護士事務所のサイトを比較する手間がかかりません。弁護士の解決実績・料金・得意分野・対応エリア等で、簡単に比較できます。
さらに、初回相談無料・電話相談可・土日祝対応という事務所が多く掲載されているのも魅力です。実際に依頼しなくてもいいので、気軽に無料相談できます。また実際に依頼する場合も、最短即日で取り立てを止めるなど、弁護活動をすぐに受けられます。
大阪府の弁護士会
大阪府で債務整理を相談できるおすすめ窓口2つ目は「弁護士会」です。
| 法律相談センター名 |
電話番号 |
受付時間 |
| 大阪弁護士会 総合法律相談センター |
06-6364-1248 |
月～金 午前9時～午後5時土 午前10時～午後3時30分
※日祝日除く |
| なんば法律相談センター |
06-6645-1273 |
月～金（祝日除く）：午前9時～正午/午後1時～午後8時
第2・4土曜日：午後1時30分～午後4時30分
第1・3日曜日：午後1時～午後4時
※土曜相談実施の週の月曜日は、午後5時まで |
| 堺法律相談センター |
072-223-2903 |
月・火・水・木・金「祝日除く」午前9時～正午、午後1時～午後5時 |
| 岸和田法律相談センター |
072-433-9391 |
月・火・水・木・金 午前9時～正午、午後1時～午後5時 |
| 谷町法律相談センター |
06-6944-7550 |
月・火・水・木・金 「祝日除く」午前10時～正午、午後1時～午後4時45分 |
大阪府の法テラス
大阪府で債務整理を相談できるおすすめ窓口3つ目は「法テラス」です。
法テラスは国によって設立された、法的トラブル解決のための総合案内所で、借金問題など法的トラブルを抱えている場合に、トラブルの解決に役立つ情報を無料で提供しています。
| 事務所名 |
電話番号 |
住所 |
ホームページ |
| 法テラス大阪 |
0570-078329 |
〒530-0047 大阪府大阪市北区西天満1-12-5 大阪弁護士会館B1F |
詳細ページ |
| 法テラス堺 |
0570-078331 |
〒590-0075 大阪府堺市堺区南花田口町2-3-20 三共堺東ビル6F |
詳細ページ |
| 法テラス大阪法律事務所 |
‐ |
〒530-0047 大阪府大阪市北区西天満3-1-6辰野西天満ビル3階 |
詳細ページ |
近畿財務局多重債務無料相談窓口
大阪府で債務整理を相談できるおすすめ窓口4つ目は「財務局多重債務無料相談窓口」です。
近畿財務局多重債務無料相談窓口では、多重債務に苦しんでいる方からの相談に対応しています。
大阪府内の消費生活センター相談窓口
大阪府で債務整理を相談できるおすすめ窓口5つ目は「消費生活センター相談窓口」です。
大阪府内にある消費生活センターでは、多重債務にお悩みの方からの相談を受け付けています。各消費生活センターの住所・電話番号・アクセス等は下記URLより確認できます。
都道府県の消費生活センター
市区町村の消費生活センター（主要なもの）
大阪府の市町村の相談窓口
大阪府で債務整理を相談できるおすすめ窓口6つ目は「大阪府市町村の相談窓口」です。
大阪府市町村の相談窓口でも、多重債務に関する相談を受け付けています。
大阪市の区役所の債務整理相談窓口
| 区役所名 |
住所 |
電話番号 |
相談日時 |
予約方法 |
アクセス |
| 大阪市北区区役所 |
〒530-8401 大阪府大阪市北区扇町2丁目1番27号 北区役所4階401会議室前 |
06-6313-9683（政策推進課） |
毎月第1・3水曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(Osaka Metro)扇町/(JR)天満 |
| 大阪市都島区区役所 |
〒534-8501 大阪府大阪市都島区中野町2-16-20 都島区役所1階 総務課（政策企画）相談室（10番窓口） |
06-6882-9683（総務課） |
毎月第1・2・3水曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(シティバス)都島区役所前 |
| 大阪市福島区区役所 |
〒553-8501 大阪府大阪市福島区大開1丁目8番1号 |
06-6464-9683（企画総務課） |
毎週火曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(Osaka Metro)野田阪神/(阪神)野田/(JR)海老江 |
| 大阪市此花区区役所 |
〒554-8501 大阪府大阪市此花区春日出北1-8-4 |
06-6466-9683（まちづくり推進課） |
毎月第2・第4月曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(シティバス)此花区役所/（阪神）千鳥橋 |
| 大阪市中央区区役所 |
〒541-8518 大阪市中央区太郎町1丁目2番27号 |
06-6267-9683（魅力推進課） |
毎月第1・2・3・4火曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(Osaka Metro)堺筋本町 |
| 大阪市西区区役所 |
〒550-8501 大阪府大阪市西区新町4丁目5番14号 西区役所4階43番窓口 |
06-6532-9683（地域支援課） |
毎月第1・3金曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(Osaka Metro)西長堀 |
| 大阪市港区区役所 |
〒552-8510 大阪府大阪市港区市岡1丁目15番25号 港区役所1階相談室 |
06-6576-9625（総務課） |
毎月第1・2・3・4火曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(Osaka Metro/JR)弁天町 |
| 大阪市大正区区役所 |
〒551-8501 大阪府大阪市大正区千島2丁目7番95号 |
06-4394-9986（総務課） |
毎月第1～第4水曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(シティバス)大正区役所前 |
| 大阪市天王寺区区役所 |
〒543-8501 大阪府大阪市天王寺区新法院町20番33号 天王寺区役所6階相談室 |
06-6774-9683（事業戦略室） |
毎月第1火曜日、第2水曜日、第3木曜日13:00～17:00 |
電話相談 |
(Osaka Metro)四天王寺前夕陽ケ丘/(JR)桃谷 |
| 大阪市浪速区区役所 |
〒556-8501 大阪府大阪市浪速区敷津東1丁目4番20号 |
06-6647-9683（総務課） |
毎月第1・2・3・4水曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(Osaka Metro)大国町 |
| 大阪府西淀川区区役所 |
〒555-8501 大阪府大阪市西淀川区御幣島1丁目2番10号 |
06-6478-9683（政策共創課） |
毎月第１木曜日から第４木曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(JR)御幣島 |
| 大阪市淀川区区役所 |
〒532-8501 大阪府大阪市淀川区十三東2丁目3番3号 淀川区役所4階相談室 |
06-6308-9683（政策企画課） |
毎月第１・3水曜日、第2・4火曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(阪急)十三 |
| 大阪市東淀川区区役所 |
〒533-8501 大阪府大阪市東淀川区豊新2丁目1番4号 |
06-4809-9683（総務課） |
毎月第1･2･3･4木曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(シティバス)豊新二丁目/東淀川区役所前 |
| 大阪市東成区区役所 |
〒537-8501 大阪府大阪市東成区大今里西2丁目8番4号 |
06-6977-9683（総務課） |
毎月第1･2･3･4木曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(Osaka Metro)今里 |
| 大阪市生野区区役所 |
〒554-8501 大阪府大阪市生野区勝山南3丁目1番19号 |
06-6715-9683 |
毎月第2･3･4火曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(シティバス)生野区役所 |
| 大阪市旭区区役所 |
〒535-8501 大阪府大阪市旭区大宮1丁目1番17号 |
06-6957-9683（企画課） |
毎月第1･3･4水曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(Osaka Metro)千林大宮/(京阪)森小路 |
| 大阪市城東区区役所 |
〒536-8510 大阪府大阪市城東区中央3丁目5番45号 城東区役所3回法律相談室 |
06-6930-9683（総務課） |
毎月第2･3･4水曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(Osaka Metro)蒲生四丁目/（京阪）野江/（JR）JR野江 |
| 大阪市鶴見区区役所 |
〒538-8510 大阪府大阪市鶴見区横堤5丁目4番19号 |
06-6915-9683（総務課） |
毎月第2･4金曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(Osaka Metro)横堤 |
| 大阪市阿倍野区区役所 |
〒545-8501 大阪府大阪市阿倍野区文の里1-1-40 |
06-6622-9683（総務課） |
毎月第1･3水曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(Osaka Metro)文の里 |
| 大阪市住之江区区役所 |
〒559-8601 大阪府大阪市住之江区御崎3丁目1番17号 4階相談室 |
06-6682-9683（総務課） |
毎月第1･2･4火曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(シティバス)住之江区役所前 |
| 大阪市住吉区区役所 |
〒558-8501 大阪府大阪市住吉区南住吉3丁目15番55号 3階相談室 |
06-6694-9683（総務課） |
毎月第1･3木曜日、第2･4水曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(南海)沢ノ町/(JR)我孫子町 |
| 大阪市東住吉区区役所 |
〒546-8501 大阪府大阪市東住吉区東田辺1丁目13番4号 |
06-4399-9683（総務課） |
毎月第1･2･3･4火曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(Osaka Metro)駒川中野 |
| 大阪市平野区区役所 |
〒547-8580 大阪府大阪市平野区背戸口3丁目8番19号 |
06-4302-9683（政策推進課） |
毎月第1･2･3･4木曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(Osaka Metro)平野 |
| 大阪市西成区区役所 |
〒557-8501 大阪府大阪市西成区岸里1丁目5番20号 |
06-6659-9683（総務課） |
毎月第1金曜日、第3火曜日13:00～17:00 |
電話予約 |
(Osaka Metro)岸里 |
詳細はこちらからご確認ください。
その他の専門相談窓口
大阪府における独立行政法人国民生活センター消費者ホットライン
大阪府にお住まいの方で債務の問題にお悩みの方も、独立行政法人国民生活センター消費者ホットラインに連絡することで、大阪府内の消費生活相談窓口や、大阪府の消費生活センターを案内してもらえます。
独立行政法人国民生活センター消費者ホットライン
国民生活センター 平日バックアップ相談
- 電話番号：03-3446-1623
- 受付時間：10時～12時、13時～16時（土日祝日、年末年始を除く）
- URL：国民生活センター
吹田市多重債務（サラ金・クレジット）相談
吹田市で債務の問題にお悩みの方向けに、多重債務相談会が定期的に開催されています。借金のことでお困りの方、ギャンブル依存・買い物依存などでお困りの方も、ご相談が可能で、法律の専門家も対応しますので、ぜひ確認してみてください。
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相談窓口
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〒564-8550 大阪府吹田市泉町1丁目3番40号 吹田市役所市民総務室（中層棟1階【広聴】【消費生活】、高層棟7階【情報公開】）
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電話番号
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［予約電話番号］06-6385-8181
［電話相談］06-6384-1378
※相談には事前予約が必要
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相談時間
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毎月第2・4木曜日（弁護士相談）・毎月第2木曜日（司法書士相談）13：00～16：00
※祝日・年末年始を除く
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アクセス
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阪急電鉄阪急千里線「吹田駅」東口1より徒歩2分
JR京都線「吹田駅」より車で6分
阪急電鉄阪急京都線「相川駅」より車で10分
「吹田市役所前バス停」より徒歩1分
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URL
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https://www.city.suita.osaka.jp/shisei/1018939/1018938/1025370.html
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高槻市多重債務相談
高槻市にも多重債務について相談できる窓口がありますので、気軽に相談してみてください。
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相談窓口
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〒569-0067 大阪府高槻市桃園町2番1号 高槻市役所総合センター8階 福祉相談支援課くらしごとセンター
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電話番号
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［問い合わせ・電話相談］072-674-7767
※面談または電話での相談に対応
※面談相談時のみ弁護士・司法書士の紹介可能
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相談時間
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平日8：45～17：15
※祝日・年末年始を除く
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アクセス
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阪急電鉄阪急京都線「高槻市駅」より徒歩9分
JR京都線「高槻駅」南口より徒歩7分
「市役所前バス停」より徒歩2分
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URL
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https://www.city.takatsuki.osaka.jp/soshiki/21/1862.html
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JCCO 日本クレジットカウンセリング協会｜多重債務ほっとライン
大阪府で債務に関するお悩みがある方は、日本クレジットカウンセリング協会（JCCO）の「多重債務ほっとライン」に相談が可能です。消費者の債務に関することなら何でもご相談が可能で、ご相談内容に応じて助言や、より適切な相談機関の案内・紹介を受けることができます。
日本クレジットカウンセリング協会（JCCO）｜多重債務ほっとライン
- 電話番号：0570-031640
- 受付時間：月曜日～金曜日10:00～12:40、14:00～16:40（12月28日～1月4日と祝日等を除く）
- 参考：日本クレジットカウンセリング協会
日本貸金業協会｜貸金業相談・紛争解決センター
日本貸金業協会が運営する「貸金業相談・紛争解決センター」は、貸金業務に関する以下の相談窓口を設けています。
- 貸金業務に関連する借入れ
- 返済のご相談
- 多重債務者救済の一環としての貸付自粛制度の受付
- 貸金業者の業務に対する苦情や紛争解決窓口
大阪府にお住まいの方もお電話やWeb相談を受け付けていますので、お悩みの方は一度確認してみてください。
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
- 電話番号（ナビダイヤル）：0570-051-051
- 電話番号（貸金業相談・紛争解決センター直通番号）：03-5739-3861
- 電話番号（指定紛争解決機関（ADR）直通番号）：03-5739-3863
- 受付時間：9:00～17：00 土・日・祝休日・年末年始を除く
- Web相談受付：貸金業相談・紛争解決センター
- 参考：貸金業相談・紛争解決センター
大阪府の任意売却支援協会
大阪府にお住まいの方で住宅ローンの支払いに不安がある方、すでに滞納してしまっている方などは、一般社団法人大阪府任意売却支援協会にご相談いただけます。
住宅ローンのお悩みにおける任意売却という選択肢について解決の支援を得られますので、一度確認してみてください。
一般社団法人大阪府任意売却支援協会
大阪府で債務整理の相談ができる弁護士会
大阪府には弁護士会（大阪府内に事務所を構えている弁護士に加入義務がある公的団体）があります。
大阪府の弁護士会では債務整理に関する相談をはじめ、さまざまな法律トラブルの相談を受け付けています。
大阪弁護士会
- 住所：〒530-0047 大阪市北区西天満1-12-5
- URL：大阪弁護士会
大阪府の司法書士会総合相談センター
大阪府にある司法書士会総合相談センターでは多重債務に関するお悩みを相談できる無料相談窓口や相談センターがあります。
多重債務に関するお悩みがある方は、一度確認してみてください。
大阪府の司法書士会総合相談センター
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司法書士総合相談センター北
- 住所：〒530-0047 大阪府大阪市北区西天満４丁目７番１号 北ビル１号館２階202号室
- 電話番号：06-6943-6099
- 相談日時：月～金13:30～16:30
-
司法書士総合相談センター堺
- 住所：〒590-0077 大阪府堺市堺区中瓦町2丁3番29号 瓦町ウエノビル4階
- 電話番号：06-6943-6099
- 日時：月～金13:30～16:30
-
司法書士総合相談泉佐野
- 住所：〒598-0007大阪府泉佐野市上町３丁目１１番４８号 泉佐野市消費生活センター内(泉佐野駅前すぐ)
- 電話番号：06-6943-6099
- 日時：水曜13:30～16:30
参考：大阪司法書士会
債務整理に注力している大阪府内の法律事務所の選び方
ここでは債務整理に注力している弁護士・法律事務所の選び方について解説していきます。
実績と専門性を重視する
大阪府には多数の法律事務所がありますが、債務整理に特化した実績のある事務所を選ぶことが重要です。
以下のポイントを確認しましょう。
- 債務整理の解決数：解決実績がどのくらいあるか
- 債務整理チームの有無：債務整理に注力しているチームがあるか
費用の透明性
債務整理の費用は事務所によって大きく異なります。
- 初回相談料：無料かどうか
- 着手金・報酬金：明確な料金体系
- 分割払いの可否：経済状況に応じた支払い方法
アクセスの良さ
大阪府内で債務整理を依頼する場合、複数回の面談が必要になることがあります。
- 最寄り駅からの距離：徒歩10分以内が理想
- 営業時間：平日夜間や土日対応の有無
- オンライン相談：遠方からでも相談可能か
大阪府での債務整理に注力する弁護士の費用
大阪府で債務整理にかかる費用の総額は、手続きの種類によります。
費用は大きく分けて、①弁護士・司法書士に支払う報酬と、②大阪地方裁判所に納める実費（予納金など）の2つで構成されます。
| 手続き種類 |
裁判所費用 |
弁護士・司法書士費用 |
総額目安 |
期間 |
| 任意整理 |
0円 |
2～5万円/社 |
5～30万円 |
3～6ヶ月 |
| 個人再生 |
2～3万円 |
30～60万円 |
35～65万円 |
6～12ヶ月 |
| 自己破産（同時廃止） |
1.7万円 |
20～40万円 |
22～42万円 |
4～6ヶ月 |
| 自己破産（管財事件） |
22.4万円 |
30～60万円 |
52～82万円 |
8～12ヶ月 |
任意整理の費用
任意整理の費用内訳は下記のようになっています。
他の債務整理方法と比べて、比較的に安く借金を減額できる方法です。
費用が安いことに加え、裁判所に行く必要がなく周囲にバレにくいというメリットがあります。
さらに、自己破産と比較し職業の制限がなく、今ある財産を手放す必要がありません。
デメリットとしては、大幅な減額は難しく、安定した収入があることが求められる場合があります。
また、信用情報に影響が出ることもデメリットとして挙げられます。
| 項目 |
費用 |
| 着手金 |
2～4万円/社 |
| 成功報酬 |
減額分の10～20％ |
| 過払い金報酬 |
回収額の20～25％ |
個人再生の費用
個人再生の費用内訳は下記のようになっています。
個人再生は借金を元本を含めて大幅に減額できる可能性がある債務整理方法です。
ギャンブルが原因の借金であっても利用可能であり、住宅を手放さずに住む可能性があります。
デメリットとしては、比較的費用が高くなる傾向に加え、手続きが複雑になっています。
大阪地方裁判所での費用
- 申立手数料：10,000円
- 予納郵券：950円分
- 個人再生委員報酬：30万円程度
- 官報公告費：13,744円
弁護士費用
| 事務所規模 |
着手金 |
成功報酬 |
| 大手事務所 |
40～60万円 |
10～20万円 |
| 中小事務所 |
30～50万円 |
0～15万円 |
自己破産の費用
大阪府で自己破産にかかる費用の総額は、手続きの種類によりますが、約30万円から80万円が目安です。
費用は大きく分けて、①弁護士・司法書士に支払う報酬と、②大阪地方裁判所に納める実費（予納金など）の2つで構成されます。
メリットとして、借金が全額免除になり、最低限の財産は残せるという点が挙げられます。
デメリットとしては一定の財産は失ってしまうことに加え、職業制限があることです。
さらに、官報に掲載されるということも挙げられます。
大阪地方裁判所での費用（令和6年10月現在）
| 手続き種類 |
予納金 |
その他費用 |
合計 |
| 同時廃止事件 |
11,859円 |
2,450円 |
約14,500円 |
| 管財事件 |
216,000円（最低額） |
約20,000円 |
約236,000円 |
同時廃止と管財事件の違い
• 同時廃止：財産がほとんどない場合の簡易な手続き
• 管財事件：一定の財産がある場合や免責不許可事由がある場合
大阪府で債務整理の費用を抑える方法は？
債務整理の費用を抑える方法について解説します。
法テラスの利用
収入が一定以下の場合、弁護士費用の立て替えを受けられます。
- 着手金・報酬金の立て替え
- 月5,000円～の分割返済
- 生活保護受給者は返済免除
分割払いの利用
多くの事務所で分割払いや後払いに対応しています。
ベンナビ債務整理では分割払いや後払いに対応している弁護士・司法書士も掲載しているため、まずは相談をご検討ください。
- 月2～5万円程度の分割
- 受任通知で返済ストップ
- 浮いたお金を費用に充当
債務整理における傾向
債務整理でよくある傾向についてまとめました。
実際に債務整理をする際には、以下の内容も重視しましょう。
住宅ローン特則を利用した個人再生
個人再生では住宅を手放したくない方のために、住宅ローン特則を利用することができます。
この制度により、住宅を残したまま他の借金を大幅に減額することが可能になります。
また、住宅ローンの返済期間を延長したり、金利の見直しによる条件変更で負担を軽減することもできます。
債務整理の多様なケース
債務整理には様々なケースがあり、個人の状況に応じた対応が必要です。
債務の原因としては、所得税・住民税の滞納、株式投資やFX、不動産投資の失敗、個人事業主の事業資金問題、他人の借金の保証による債務などが挙げられます。
対応策としては、収入に見合った返済計画を策定する任意整理、大幅な債務減額による再建を図る個人再生、返済不能な場合の最終手段である自己破産があります。
新型コロナウイルスの影響
コロナ禍では、リモートワークや時短営業による収入減少、各種支援制度の終了、金融機関の返済猶予期間終了などが借金問題に大きな影響を与えました。
2025年以降の経済環境においては、生活費の増加による家計圧迫を招く物価高騰、住宅ローン金利の動向への注意、業種による格差への対応が重要な課題となっています。
借金の時効について
消滅時効とは権利を行使せずに一定期間が経過した際に権利が消滅して、それ以降行使できなくなる制度のことです。時効を完成させることで、借金の支払を免除できる可能性があります。
2020年の３月31日以前の借入であれば、時効は10年となり、2020年４月１日以降借入であれば、時効は５年です。
時効期間
- 2020年3月31日以前の借入：10年
- 2020年4月1日以降の借入：5年
催促がしばらく来ていない人は、「時効の援用が得意な弁護士・司法書士」へ相談し、時効を成立できないか相談してみましょう。
時効が成立すれば、債務整理をしなくても借金返済の負担を解消できるかもしれません。
時効援用が得意な弁護士・司法書士を探す
時効援用の注意点
時効の中断事由
- 債権者からの請求：裁判上の請求
- 債務の承認：借金の存在を認める行為
- 強制執行：差押え等の手続き
大阪府での時効援用の特徴
- 法的手続きが迅速：大阪地裁での手続きが比較的早い
- 専門家が豊富：時効援用に詳しい弁護士・司法書士が多数
よくある質問と回答
Q.債務整理をすると会社にバレますか？
A基本的に債務整理が会社にバレることはありません。ただし、以下の場合は注意が必要です。
- 会社からの借入がある場合：債権者として通知される
- 給与差押えがある場合：裁判所から会社に通知
- 官報掲載：個人再生・自己破産は官報に掲載される
Q.大阪府内で債務整理の相談はどこですればいいですか？
A. 以下の順序で相談を検討することをおすすめします。
- 無料相談窓口：法テラス、弁護士会等で情報収集
- 専門家への相談：債務整理に強い弁護士・司法書士
- 複数の意見：セカンドオピニオンの取得
Q. 債務整理の費用はどのくらいかかりますか？
A. 大阪府内の相場は以下のとおりです。
任意整理
- 着手金：1社あたり2～5万円
- 報酬金：1社あたり2万円
- 減額報酬：減額分の10～11%
個人再生
- 着手金：30～50万円
- 報酬金：20～30万円
- 住宅ローン特則：追加10万円
自己破産
- 同時廃止：20～40万円
- 管財事件：40～60万円
Q. 債務整理の期間はどのくらいかかりますか？
A. 手続きごとの期間は以下のとおりです。
- 任意整理：3～6ヶ月
- 個人再生：6～12ヶ月
- 自己破産（同時廃止）：3～6ヶ月
- 自己破産（管財事件）：6～12ヶ月
Q. 債務整理後の生活への影響は？
A. 主な影響は以下のとおりです。
信用情報への影響
- 任意整理：5年間
- 個人再生：5～10年間
- 自己破産：5～10年間
日常生活への影響
- クレジットカード：新規作成・更新が困難
- ローン：住宅ローン、自動車ローンが組めない
- 携帯電話：機種代金の分割払いが困難
- 賃貸住宅：保証会社によっては審査に影響
Q. 家族に内緒で債務整理はできますか？
A. 手続きによって異なります。
任意整理
- 可能：裁判所を通さないため秘密保持しやすい
- 注意点：郵送物、電話連絡の配慮が必要
個人再生・自己破産
- 困難：家計状況の資料が必要
- 家族の協力：収入証明、家計簿の作成が必要
Q. 大阪府で債務整理をする際の注意点は？
A. 大阪府特有の注意点は以下のとおりです。
住宅ローン問題
- 高額な住宅ローン：個人再生の住宅ローン特則を検討
- 賃貸住宅：自己破産のハードルが低い
生活コスト
- 高い生活費：現実的な家計再建計画が必要
- 交通費：通勤費等の固定費を考慮
専門家選び
- 多数の選択肢：慎重な事務所選びが重要
- 費用の相場：大阪府内の相場を把握
Q. 債務整理と税金の関係は？
A. 以下の点に注意が必要です。
税金は基本的に減額されない
- 所得税・住民税：債務整理の対象外
- 延滞税・加算税：別途納付が必要
例外的なケース
- 自己破産：一部の税金が免責される場合あり
- 個人再生：税金の分納相談が可能
対応策
- 税務署への相談：分納・延納の申請
- 専門家への相談：税理士との連携
Q. ギャンブルが原因の借金でも債務整理できますか？
A. 可能ですが、手続きによって制限があります。
任意整理・個人再生
自己破産
- 免責不許可事由：ギャンブルは原則として免責されない
- 裁量免責：反省の態度や生活改善で認められる場合あり
対応策
- ギャンブル依存症の治療：専門機関での治療
- 家計管理の改善：金銭管理能力の向上
- 専門家との相談：経験豊富な弁護士への相談
Q. 債務整理の相談に必要な書類は？
A. 初回相談時に準備する書類は以下です。電話やメールでの初回相談であれば必要がない場合もあります。
基本書類
- 身分証明書：運転免許証、パスポート等
- 印鑑：認印で可
債務関係書類
- 借入先一覧：金融機関名、借入額、月々の返済額
- 契約書：借入時の契約書、カード等
- 返済履歴：銀行通帳、返済明細
収入関係書類
- 給与明細：直近3ヶ月分
- 源泉徴収票：前年分
- 確定申告書：自営業者の場合
財産関係書類
- 通帳：すべての金融機関の通帳
- 保険証券：生命保険、損害保険
- 不動産関係：登記簿謄本、固定資産税納税通知書
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