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債務整理前
借金総額
220万円
月々返済額
4.5万円
借り入れ社数
4社
借金の期間
7年6ヶ月
不動産の有無
なし
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減額できた借金総額
80
万円
減額できた月々返済額
2.0
万円
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債務整理後
借金総額
140万円
月々返済額
2.5万円
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| 借金の理由 | 買い物をしすぎた | 借金の総額 |
| 200万円 | ||
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解決までの 具体的な流れ |
弁護士に相談して依頼した。 | 借金の借入先 |
| 消費者金融 |
高知県の債務整理事情
ここでは、高知県の債務整理事情について解説します。
債務整理で借金問題を解決する4つの方法
月々の返済額を減らしたい
任意整理は、債務者と債権者の話し合いによって現在の返済額を減らす債務整理方法です。債権者と交渉をすることで返済期間の延長や月々の返済額を減額、元金のみの返済ができないか話し合います。任意整理を行うことで現在の借金が完全に無くなるわけなく、また、債権者との『任意交渉』になります。 そのため、債務者のみで交渉するのは極めて難航することが考えられます。もし任意整理を検討されているなら、弁護士や司法書士への依頼がおすすめです。
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借金減額方法 |
債権者との交渉 返済期間延長・金利カットなど |
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借金の減額幅 |
交渉による |
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専門家の必要性 |
高い |
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リスク |
信用情報に載る 保証人に請求がいく場合がある |
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適した人 |
金利18%月々の返済額を減らしたい 返済能力がある |
【参考】：借金を減らす任意整理のメリット・デメリットと注意点｜手続きの流れと費用も解説
⇒ 債権者の方はベンナビ債権回収で弁護士をお探しの上、ご相談ください。
借金の総額を減らしたい
個人再生は、裁判所を介して借金を減額させる方法です。個人再生が認可されると、債務を最大80%減額することが可能です。しかし、3～5年間の計画的な借金返済計画と継続的な収入がないと認められません。また、信用情報機関に事故情報(ブラックリスト)として登録されてしまう為、今後5～10年間は借り入れやローンなどができなくなります。
ただし、持ち家や車などの高額な財産も残すことができるため、処分したくない高額な財産がある場合におすすめです。
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借金減額方法 |
5年以内の返済計画を立て その金額を返済していく |
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借金の減額幅 |
最大80%減 |
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専門家の必要性 |
中 |
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リスク |
信用情報に載る 保証人に請求が行く |
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適した人 |
返済能力がある 財産は残したい |
収入がなく借金の返済ができない
自己破産は、裁判所に破産申立書を提出し、免責許可が下りることで、現在背負っている借金の返済義務から免れるための方法です。しかし、ご存知の方も多いかと思いますが、自己破産を行なうと、持ち家や車などの高額な財産を処分しなくてはなりません。
まさに、プラスもマイナスも全てリセットする、債務整理の最終手段とも言えます。自己破産も裁判所を介しますので許可が下りるには条件もあります。借金でどうしようもない状況の人は自己破産を考える必要もあります。
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借金減額方法 |
借金の返済義務を免除される |
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借金の減額幅 |
税金以外すべての借金 |
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専門家の必要性 |
中 |
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リスク |
信用情報に載る 財産を失う 保証人に請求が行く |
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適した人 |
返済能力がない 失う財産も少ない |
【参考】：自己破産したらどうなる？デメリットや費用・条件を弁護士がわかりやすく解説
払いすぎた借金を取り返す
過払い金請求は、カードローンやキャッシングを利用した際、利息制限法を無視した「グレーゾーン金利」の影響で多く払いすぎていた金利分を、消費者金融に対して返還請求をすることです。
2010年以前に消費者金融から借り入れをしていた方は、過払い金が発生している可能性が高いです。過払い金請求によって返還したお金を現在の借金返済に当てることもできます。
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借金減額方法 |
過去に払いすぎた金利を返還 |
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借金の減額幅 |
過払い額による |
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専門家の必要性 |
高い |
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リスク |
少ない |
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適した人 |
金利18％以上で借りた事がある 2010年以前から借入をしている |
【参考】：過払い金請求の流れ(仕方)｜自分でやる・専門家依頼する場合を比較！
高知県の債務整理の相談窓口
高知県の法テラス
高知県で債務整理を相談できるおすすめ窓口一つ目は「法テラス」です。
法テラスは国によって設立された、法的トラブル解決のための総合案内所で、借金問題など法的トラブルを抱えている場合に、トラブルの解決に役立つ情報を無料で提供しています。
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法テラス |
電話番号 |
受付時間 |
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0570-078395 |
平日 9時～17時 （土日及び祝日は業務をおこなっておりません。） |
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050-3383-5576 |
平日 9時～17時 （土日及び祝日は業務をおこなっておりません。） |
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050-3383-5579 |
平日 9時～17時 （土日及び祝日は業務をおこなっておりません。） |
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050-3383-0029 |
平日 9時～17時 （土日及び祝日は業務をおこなっておりません。） |
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050-3383-0467 |
平日 9時～17時 （土日及び祝日は業務をおこなっておりません。） |
高知県の弁護士会
高知県で債務整理を相談できるおすすめ窓口二つ目は「弁護士会」です。
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法律相談センター |
電話番号 |
受付時間 |
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088-822-4867 |
10:00～16:00（12:00～13:00は除く） |
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088-822-4867 |
10:00～16:00（12:00～13:00は除く） |
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088-822-4867 |
10:00～16:00（12:00～13:00は除く） |
四国財務局の多重債務相談窓口
高知県で債務整理を相談できるおすすめ窓口三つ目は「財務局多重債務無料相談窓口」です。
四国財務局の多重債務無料相談窓口では、多重債務に苦しんでいる方からの相談に対応しています。
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電話番号 |
087-811-7801 |
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相談対応時間 |
月曜日から金曜日（祝日及び12月29日から1月3日を除く） 9時から12時、13時から17時 |
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公式サイト |
高知県内の消費生活センター相談窓口
高知県で債務整理を相談できるおすすめ窓口四つ目は「消費生活センター相談窓口」です。
高知県内にある消費生活センターでは、多重債務にお悩みの方からの相談を受け付けています。 各消費生活センターの住所・電話番号・アクセス等は下記URLより確認できます。
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相談窓口 |
電話番号 |
受付時間 |
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088‐823-9433 |
月曜～金曜9:00～16:30、土曜9:00～12:00、13:00～16:00 （祝日、年末年始を除く） |
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088‐880-6205 |
月曜～金曜8:30～12:00、13:00～16:45 （祝日、年末年始は除く） |
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0880‐34-8805 |
月曜～金曜9:00～12:00、13:00～17:00 （四万十市、宿毛市、土佐清水市、黒潮町、大月町、三原村に在住の方が相談できます。祝日、年末年始は除く） |
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0889-42-3951 |
月曜～金曜8:30～12:00、13:00～17:15 （祝日、年末年始は除く） |
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0887‐50-3013 |
月曜～金曜8:30～12:00、13:00～17:15 （祝日、年末年始は除く） |
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0887‐53-1084 |
月曜～金曜9:00～12:00、13:00～16:00 （祝日、年末年始は除く） |
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088‐824-0999 |
月曜～金曜、日曜9:00～16:45 （インターネット相談は受付のみ、回答は電話で行います祝日、年末年始は除く） |
高知県内の市町村の相談窓口
高知県で債務整理を相談できるおすすめ窓口四つ目は「高知県内の市町村の相談窓口」です。
高知県内の市町村の相談窓口でも、多重債務に関する相談を受け付けています。
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相談窓口 |
電話番号 |
受付時間 |
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0887-22-5116 |
午前8時30分～午後5時15分 ※土日・祝日・年末年始を除く |
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0887-35-1011 |
平日午前8時30分～午後5時15分 （土・日曜日、祝日、12月29日～1月3日を除く） |
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088-880-6560 |
月曜日～金曜日8時30分～17時15分 （土曜日・日曜日・祝日は閉庁） |
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088‐852-7679 |
要問い合せ |
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0889-42-3951 |
月曜～金曜8:30～12:00、13:00～17:15 （祝日、年末年始は除く） |
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0880-62-1255 |
8時30分～17時15分 （土日祝日を除く） |
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0880-82-1115 |
要問い合せ |
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0880-35-4147 |
午前8時30分～午後5時15分まで （土曜、日曜、祝日、12月29日～1月3日までは除く。） |
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0887-29-3395 |
要問い合せ |
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0887-38-4204 |
要問い合せ |
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0887-37-9316 |
要問い合せ |
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0887-38-6712 |
要問い合せ |
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0887-32-1222 |
要問い合せ |
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0887-44-2112 |
要問い合せ |
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0887-33-2113 |
8時30分～17時15分 (土・日・祝日を除く) |
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0887-76-3916 |
要問い合せ |
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0887-72-0450 |
要問い合せ |
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0887-82-2450 |
要問い合せ |
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0887-84-2211 |
要問い合せ |
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088-893-1115 |
8時30分から17時15分 （土曜日、日曜日、祝日、休日、年末年始を除く） |
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0889-35-1082 |
要問い合せ |
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0889-52-2365 |
要問い合せ |
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0889-22-7706 |
8:30～17:15 （土・日・祝日・年末年始は除く） |
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0889-26-1105 |
要問い合せ |
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0889-65-1170 |
要問い合せ |
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0889-24-4647 |
要問い合せ |
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0889-55-2314 |
要問い合せ |
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0880‐22‐3281 |
午前8時30分～午後5時15分まで （土・日・祝祭日・年末年始12月29日～1月3日までは除く） |
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0880-73-1115 |
要問い合せ |
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0880-46-2111 |
要問い合せ |
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0880‐43-2113 |
月曜～金曜8:30～12:00、13:00～17:15 （祝日、年末年始は除く） |
高知県における独立行政法人国民生活センター消費者ホットライン
高知県にお住まいの方で債務の問題にお悩みの方も、独立行政法人国民生活センター消費者ホットラインに連絡することで、高知県内の消費生活相談窓口や、高知県の消費生活センターを案内してもらえます。
独立行政法人国民生活センター消費者ホットラインの情報は以下となります。
独立行政法人国民生活センター消費者ホットライン
電話番号：188（局番なし）
国民生活センター 平日バックアップ相談
電話番号：03-3446-1623
受付時間：10時～12時、13時～16時（土日祝日、年末年始を除く）
URL：https://www.kokusen.go.jp/map/
JCCO 日本クレジットカウンセリング協会｜多重債務ほっとライン
高知県で債務に関するお悩みがある方は、日本クレジットカウンセリング協会（JCCO）の「多重債務ほっとライン」に相談が可能です。消費者の債務に関することなら何でもご相談が可能で
ご相談内容に応じて助言や、より適切な相談機関の案内・紹介を受けることができます。
多重債務ほっとラインの情報は以下よりご確認ください。
日本クレジットカウンセリング協会（JCCO）｜多重債務ほっとライン
電話番号：0570-031640
受付時間：月曜日～金曜日10:00～12:40、14:00～16:40（12月28日～1月4日と祝日等を除く）
参考：https://www.jcco.or.jp/debt/hotline/
日本貸金業協会｜貸金業相談・紛争解決センター
日本貸金業協会が運営する「貸金業相談・紛争解決センター」は、貸金業務に関する以下の相談窓口を設けています。
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貸金業務に関連する借入れ
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返済のご相談
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多重債務者救済の一環としての貸付自粛制度の受付
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貸金業者の業務に対する苦情や紛争解決窓口
高知県にお住まいの方もお電話やWeb相談を受け付けていますので、お悩みの方は一度確認してみてください。
日本貸金業協会「貸金業相談・紛争解決センター」の情報は以下となります。
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
電話番号（ナビダイヤル）：0570-051-051
※固定電話からは、全国どこからも市内通話料金（3分8.5円税別）でかかります。
※お電話での申出内容を正しく把握するため、会話の内容を録音させていただく場合があります。
電話番号（貸金業相談・紛争解決センター直通番号）：03-5739-3861
電話番号（指定紛争解決機関（ADR）直通番号）：03-5739-3863
受付時間：9:00～17：00 土・日・祝休日・年末年始を除く
Web相談受付：https://www.j-fsa.or.jp/personal/consultation/
※回答はお電話でご連絡いたします。9:00～17：00（土・日・祝休日・年末年始を除く）
参考：https://www.j-fsa.or.jp/personal/contact/consultation_desk.php
高知県の任意売却支援協会
高知県にお住まいの方で住宅ローンの支払いに不安がある方、すでに滞納してしまっている方などは、一般社団法人高知県任意売却支援協会にご相談いただけます。
住宅ローンのお悩みにおける任意売却という選択肢について解決の支援を得られますので、一度確認してみてください。
一般社団法人高知県任意売却支援協会の情報は以下となります。
一般社団法人高知県任意売却支援協会
電話番号（フリーダイヤル）：0120‐619‐308
受付時間：9:00～18：00（土曜日は予約制）
無料相談依頼メールフォーム（24時間受付）：https://www.kochi-ninbaikyokai.jp/sendmail.html
参考：https://www.kochi-ninbaikyokai.jp/
高知県の司法書士会総合相談センター
高知県にある司法書士会総合相談センターでは多重債務に関するお悩みを相談できる無料相談窓口や相談センターがあります。
多重債務に関するお悩みがある方は、一度確認してみてください。高知県の司法書士会相談センターについては下記より確認できます。
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司法書士総合相談センター |
電話番号 |
受付時間 |
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088-825-3143 |
土13：00～15：00 無料相談 15：00～17：00 法テラス民事法律扶助相談 |
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088-825-3143 |
土13：00～15：00 無料相談 15：00～17：00 法テラス民事法律扶助相談 |
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088-825-3143 |
毎月第1・3土曜日13：00～17：00 |
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088-825-3143 |
毎月第1・3土曜日13：00～17：00 |
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088-825-3143 |
水18：30～20：00 法テラス民事法律扶助相談 |
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088-825-3143 |
水18：30～20：00 |
高知県高知市の各世帯ごとの負債額（令和5年）
家計調査によると、2023年（令和5年）における高知県高知市の各世帯ごとの負債額は562万円でした。
負債額の内訳は、住宅・土地のための負債が520万円、住宅・土地以外の負債が21万円、その他が1万円になっており、住宅・土地のための負債が約93％を占めています。
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単位：万円 |
負債 |
住宅・土地のための負債 |
住宅・土地以外の負債 |
その他 |
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高知県 |
562 |
520 |
21 |
1 |
【参考】：家計調査
2021年（令和3年）の高知県の自己破産の件数は296件
自己破産とは、裁判所に申し立てて借金を免除してもらう法的手続きです。返済困難な借金から解放される代わりに、持ち家など一定の財産を処分することになります。
高知県の倒産件数は、366件→369件→296件と減少しております。
全国の倒産件数平均は、2020年から2021年の間は2019年比98.1%→92.0%と推移している一方で、高知県は2020年から2021年の間に2019年比100.8%→80.9%と推移しており、全国平均と比較しても高知県の倒産件数の割合は低くなっています。
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2019年9月 |
2020年9月 |
2021年9月 |
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倒産件数 |
366件 |
369件 |
296件 |
【参考】：司法統計情報 | 裁判所 - Courts in Japan
2021年（令和3年）の高知県の個人再生の件数は33件
個人再生とは、裁判所に申し立てて元金を含め借金を大きく減額する法的手続きです。減額後も残りの借金返済が必要ですが、財産を処分せずに残せるなどのメリットがあります。
高知県の個人再生件数は、50件→60件→33件と減少しております。
個人再生件数に関しても、政府による給付金・特例融資などの支援策が全国の中小企業を下支えし、全国的に抑えられたと考えられます。
全国の個人再生件数平均は、2020年から2021年の間は2019年比92.8%→84.2%と推移している一方で、高知県は2020年から2021年の間に2019年比120.0%→66.0%と推移しており、全国平均と比較しても高知県の倒産件数の割合は低くなっています。
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2019年9月 |
2020年9月 |
2021年9月 |
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個人再生件数 |
50件 |
60件 |
33件 |
【参考】：司法統計情報 | 裁判所 - Courts in Japan
借金の時効は？
消滅時効とは権利を行使せずに一定期間が経過した際に権利が消滅して、それ以降行使できなくなる制度のことです。時効を完成させることで、借金の支払を免除できる可能性があります。
2020年の３月31日以前の借入であれば、時効は10年となり、2020年４月１日以降借入であれば、時効は５年です。
催促がしばらく来ていない人は、「時効の援用が得意な弁護士・司法書士」へ相談し、時効を成立できないか相談してみましょう。
時効が成立すれば、債務整理をしなくても借金返済の負担を解消できるかもしれません。
高知県で債務整理・借金減額が得意な弁護士・司法書士をお探しの方へ
高知県にお住まいで借金に悩んでいる方は、高知県の法律事務所や弁護士、司法書士に、まずは気軽に相談してみましょう。 現状を的確に把握し、債務整理の手続きや債務の見直し、返済計画などを親身になってサポートしてくれます。苦しい状況を抱え込まずに、まず相談することが何より大切です。
