教育費と収入減で返済が限界に。個人再生で849万円を169万円に減額した事例
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債務整理前
借金総額
849万円
月々返済額
18.7万円
借り入れ社数
10社
借金の期間
4
年0ヶ月
不動産の有無
あり
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減額できた借金総額
680
万円
減額できた月々返済額
14.1
万円
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債務整理後
借金総額
169万円
月々返済額
4.6万円
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依頼前の状況
30代の女性からのご相談です。
お子様の成長にともない、教育費や習い事の負担が急増していました。
「より良い環境で育ってほしい」という思いから、
塾や習い事に毎月数万円をお支払いになっていたそうです。
ご夫婦共働きのうちは、苦しくとも何とかやりくりできていました。
しかしご主人が心身の調子を崩してお仕事を辞められたことで、
世帯の収入が大きく減少してしまいます。
それでも生活の水準を下げることができず、
生活費を補うために複数のカードローンからの借入を繰り返すように。
気づけば住宅ローンとは別の借金は10社、総額849万円。
毎月の返済額は18.7万円にのぼり、
手取りの大半が返済に消え、賞与を充てても追いつかない状態でした。
「このままではマイホームを手放すことになる。
でも子どもの学業も諦めさせたくない」。
限界まで悩み抜いた末に、当事務所へご相談にいらっしゃいました。
依頼内容・対応と結果
ご相談後はまず速やかに各債権者へ受任通知を送付し、
カードローン等の督促と返済をただちに止めました。
精神的な平穏を取り戻していただいたうえで、
「我が家を守りたい」という強いご希望を叶えるため、
個人再生の「住宅資金特別条項（住宅ローン特則）」の活用を決定。
住宅ローンだけはこれまで通り支払い続けられるよう銀行側と調整しながら、
裁判所へ提出する家計表や申立書類一式を当事務所が主導して作成しました。
安定した継続収入があることも証明し、認可に向けて全面的にサポートしました。
その結果、裁判所に再生計画が認められました。
毎月8.2万円の住宅ローンはそのまま返済を続けてマイホームを守りつつ、
それ以外の849万円を169万円へと大幅に減額。680万円のカットです。
この169万円を3年間、毎月約4.6万円の分割で返済していく内容が確定。
住宅ローン以外で毎月18.7万円あった返済額は4.6万円となり、
住宅ローンとあわせても12.8万円に。月々14万円ほどの軽減となりました。
ご主人の再就職も決まり、家計に大きなゆとりが生まれています。
お子様の学費を滞りなくお支払いいただきながら、
ご家族揃ってマイホームで安心して暮らせる生活再建を実現されました。
この事例を解決した事務所
ひまわり司法書士法人
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