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借金問題に関する弁護士費用3つ
1.相談料
相談料とは、弁護士に借金問題を相談した場合に発生する費用です。
一般的に1時間で5,000円～1万円が相場になります。
2.着手金
着手金とは、弁護士に依頼すると決めた時に発生する費用です。
着手金は、結果を問わず支払う料金になります。
弁護士や案件によっては、着手金を払わずに依頼を受けてくれる場合もあります。
3.報酬金
報酬金とは、債務整理で減額した、もしくは回収した金額に応じて発生する料金です。
債務整理で借金問題を解決する4つの方法
月々の返済額を減らしたい
任意整理は、債務者と債権者の話し合いによって現在の返済額を減らす債務整理方法です。
債権者と交渉をすることで返済期間の延長や月々の返済額を減額、元金のみの返済ができないか話し合います。
任意整理をおこなうことで現在の借金が完全に無くなるわけなく、また、債権者との『任意交渉』になります。
そのため、債務者のみで交渉するのは極めて難航することが考えられます。
もし任意整理を検討されているなら、弁護士や司法書士への依頼がおすすめです。
| 借金減額方法 | 債権者との交渉 返済期間延長・金利カットなど |
|---|---|
| 借金の減額幅 | 交渉による |
| 専門家の必要性 | 高い |
| リスク | 信用情報に載る 保証人に請求がいく場合がある |
| 適した人 | 金利18％月々の返済額を減らしたい 返済能力がある |
借金の総額を減らしたい
個人再生は、裁判所を介して借金を減額させる方法です。
個人再生が認可されると、債務を最大80%減額することが可能です。
しかし、3～5年間の計画的な借金返済計画と継続的な収入がないと認められません。
また、信用情報機関に事故情報（ブラックリスト）として登録されてしまう為、今後5～10年間は借り入れやローンなどができなくなります。
ただし、持ち家や車などの高額な財産も残すことができるため、処分したくない高額な財産がある場合におすすめです。
| 借金減額方法 | 5年以内の返済計画を立て その金額を返済していく |
|---|---|
| 借金の減額幅 | 最大80％減 |
| 専門家の必要性 | 中 |
| リスク | 信用情報に載る 保証人に請求がいく |
| 適した人 | 返済能力がある 財産は残したい |
収入がなく借金の返済ができない
自己破産は、裁判所に破産申立書を提出し、免責許可が下りることで、現在背負っている借金の返済義務から免れるための方法です。
しかし、ご存知の方も多いかと思いますが、自己破産を行なうと、持ち家や車などの高額な財産を処分しなくてはなりません。
まさに、プラスもマイナスも全てリセットする、債務整理の最終手段とも言えます。
自己破産も裁判所を介しますので許可が下りるには条件もあります。
借金でどうしようもない状況の人は自己破産を考える必要もあります。
| 借金減額方法 | 借金の返済義務を免除される |
|---|---|
| 借金の減額幅 | 税金以外すべての借金 |
| 専門家の必要性 | 中 |
| リスク | 信用情報に載る 財産を失う 保証人に請求がいく |
| 適した人 | 返済能力がない 失う財産も少ない |
払いすぎた借金を取り返す
過払い金請求は、カードローンやキャッシングを利用した際、利息制限法を無視した「グレーゾーン金利」の影響で多く払いすぎていた金利分を消費者金融に対して返還請求をすることです。
2010年以前に消費者金融から借り入れをしていた方は、過払い金が発生している可能性が高いです。
過払い金請求によって返還したお金を現在の借金返済に当てることもできます。
| 借金減額方法 | 過去に払いすぎた金利を返還 |
|---|---|
| 借金の減額幅 | 過払い額による |
| 専門家の必要性 | 高い |
| リスク | 少ない |
| 適した人 | 金利18％以上で借りた事がある 2010年以前から借入をしている |
借金減額シミュレーション
借金減額シミュレーションでは、債務整理（任意整理）をおこなうことで、借金をいくら減らせるかを簡単に知ることができます。
所要時間30秒で簡単に診断できるため、是非一度利用されることをおすすめします。
茨城県の債務整理の相談窓口
水戸財務事務所多重債務無料相談窓口
水戸財務事務所多重債務無料相談窓口では、多重債務に苦しんでいる方からの相談に対応しています。
| 相談窓口 | 〒310-0061 茨城県水戸市北見町1−4 |
|---|---|
| 電話番号 | 029-221-3190（直通） |
| 相談時間 | 平日：8時30分～16時30分 |
| アクセス | JR各線・鹿島臨海鉄道大洗鹿島線「水戸駅」北口より徒歩12分 JR水郡線「常陸青柳駅」より車で4分 「水府橋バス停」より徒歩4分 「大手門下バス停」より徒歩6分 |
| 公式サイト | https://lfb.mof.go.jp/kantou/information/5222_200407/madaguchi.htm |
茨城県内の消費生活センター相談窓口
茨城県内にある消費生活センターでは、多重債務にお悩みの方からの相談を受け付けています。
各消費生活センターの住所・電話番号・アクセス等は下記URLより確認できます。
http://www.kokusen.go.jp/map/ncac_map08.html
茨城県内の市町村の相談窓口
茨城県内の市町村の相談窓口でも、多重債務に関する相談を受け付けています。
水戸市法律相談
| 相談窓口 | 〒310-8610 茨城県水戸市中央1-4-1 水戸市役所本庁舎1階 市民相談室内相談ブース |
|---|---|
| 電話番号 | 029-232-9109 |
| 相談時間 | 毎月第1・第2・第3水曜日：13時00分～16時00分 ※祝日・年末年始を除く |
| アクセス | JR各線・鹿島臨海鉄道大洗鹿島線「水戸駅」南口より徒歩8分 「水戸市役所北バス停」より徒歩2分 「水戸市役所バス停」「文化センター入口バス停」より徒歩4分 |
| 公式サイト | https://www.city.mito.lg.jp/site/kurashisodan/5632.html |
ひたちなか市弁護士相談
| 相談窓口 | ［ひたちなか市役所］〒312-8501 茨城県ひたちなか市東石川2丁目10番1号 ひたちなか市役所本庁舎1階13番窓口 広報広聴課内市民相談室 ［那珂湊支所］〒311-1292 茨城県ひたちなか市和田町二丁目12番1号 那珂湊支所2階 市民相談室 |
|---|---|
| 電話番号 |
［ひたちなか市役所代表］029-273-0111 ※相談には事前予約が必要 |
| 相談時間 | 原則毎週火曜日：13時00分～16時00分 ※相談予約受付は平日：8時30分～17時30分 ※祝日・年末年始を除く |
| アクセス | ［ひたちなか市役所］ JR常磐線・上野東京ライン・ひたちなか海浜鉄道「勝田駅」東口より車で5分 「ひたちなか市役所バス停」より徒歩1分 「NTT前バス停」より徒歩5分 ［那珂湊支所］ ひたちなか海浜鉄道「殿山駅」より徒歩10分 「那珂湊支所前バス停」より徒歩1分 「東本町バス停」「湊歯科医院バス停」より徒歩5分 |
| 公式サイト | https://www.city.hitachinaka.lg.jp/kurashi/sodan/1010022.html |
日立市市民相談
| 相談窓口 | ［市役所市民相談室］〒317-8601 茨城県日立市助川町1-1-1 日立市役所本庁舎2階 市民相談室 ［多賀市民相談コーナー］〒316-0013 茨城県日立市千石町2丁目4－20 |
|---|---|
| 電話番号 | ［市役所市民相談室］0294-22-4286 ［多賀市民相談コーナー］0294-36-6221 |
| 相談時間 | 平日：9時00分～17時00分 ※祝日・年末年始を除く ※市役所市民相談室のみ土曜の9時00分～16時00分も相談可能 |
| アクセス | ［市役所市民相談室］ JR常磐線・上野東京ライン「日立駅」西口より車で5分 「日立市役所交通広場バス停」より徒歩1分 「日立市役所前バス停」より徒歩2分 ［多賀市民相談コーナー］ JR常磐線・上野東京ライン「常陸多賀駅」より徒歩8分 「多賀常銀前バス停」「多賀市民プラザバス停」より徒歩1分 |
| 公式サイト | https://www.city.hitachi.lg.jp/shimin/009/001/p000036.html |
茨城県水戸市の各世帯ごとの負債額（令和4年）
家計調査によると、2022年（令和4年）における水戸市の各世帯ごとの負債額は「614万円」でした。
負債額の内訳は、住宅・土地のための負債が「557万円」、住宅・土地以外の負債が「24万円」、その他が1万円になっており、住宅・土地のための負債が約91％を占めています。
【参考】：家計調査 貯蓄・負債編 二人以上の世帯 詳細結果表 年次 2022年
2021年の茨城県の自己破産の件数は970件
自己破産とは、裁判所に申し立てて借金を免除してもらう法的手続きです。
返済困難な借金から解放される代わりに、持ち家など一定の財産を処分することになります。
茨城県の倒産件数は、コロナ禍に突入したものの、1,101件→978件→970件と減少しております。
コロナ禍の影響により経済活動が急激に縮小しましたが、政府による給付金・特例融資などの支援策が全国の中小企業を下支えし、茨城県の倒産件数は抑えられたと考えられます。
全国の倒産件数平均は、2020年から2021年の間は2019年比98.1％→92.0％と推移している一方で、茨城県は2020年から2021年の間に2019年比88.8％→88.1％と推移しており、全国平均と比較しても茨城県の倒産件数の割合は低くなっています。
【参考】司法統計 令和3年度 9月月報 破産事件 地方裁判所
2021年の茨城県の個人再生の件数は162件
個人再生とは、裁判所に申し立てて元金を含め借金を大きく減額する法的手続きです。
減額後も残りの借金返済が必要ですが、財産を処分せずに残せるなどのメリットがあります。
茨城県の個人再生件数は、コロナ禍に突入したものの、199件→209件→162件と減少しております。
個人再生件数に関しても、政府による給付金・特例融資などの支援策が全国の中小企業を下支えし、全国的に抑えられたと考えられます。
全国の個人再生件数平均は、2020年から2021年の間は2019年比92.8％→84.2％と推移している一方で、茨城県は2020年から2021年の間に2019年比105.0％→81.4％と推移しており、全国平均と比較しても茨城県の個人再生件数の割合は低くなっています。
【参考】：
司法統計 令和3年度 9月月報 個人再生事件 地方裁判所
司法統計からみる個人再生事件
新型コロナウイルスによる茨城県の倒産件数と労働状況
茨城県における新型コロナウイルス関連の倒産件数は、2021年10月15日時点で970件に上りました。
とくに卸売業・土木・建設業の割合が高く、全体的な景気の落ち込みが要因として考えられます。
茨城県の有効求人倍率（求職者１人あたりの求人数）は、コロナ禍に突入したことで、1.59→1.20→1.36と下落しました。
2020年対比では、回復しているものの、コロナ前の水準には回復しておりません。
倒産や雇い止めに遭い新たな職を求める人が増える一方、企業は見通しが立たない状況で雇用に慎重になっていると考えられます。
【参考】
足下の雇用・失業情勢や働き方等の変化について｜厚生労働省
職業紹介-都道府県別有効求人倍率│独立行政法人労働政策研究・研修機構
茨城県倒産情報
借金の時効は？
消滅時効とは権利を行使せずに一定期間が経過した際に権利が消滅して、それ以降行使できなくなる制度のことです。
時効を完成させることで、借金の支払を免除できる可能性があります。
2020年の3月31日以前の借入であれば、時効は10年となり、2020年4月1日以降借入であれば、時効は5年です。
催促がしばらく来ていない人は、「時効の援用が得意な弁護士・司法書士」へ相談し、時効を成立できないか相談してみましょう。
時効が成立すれば、債務整理をしなくても借金返済の負担を解消できるかもしれません。
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