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債務整理でおすすめの無料相談窓口|専門家を選ぶ6つのポイント
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債務整理でおすすめの無料相談窓口|専門家を選ぶ6つのポイント

弁護士法人プラム綜合法律事務所
梅澤康二
監修記事
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「債務整理」が得意な弁護士に相談して悩みを解決
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債務整理を相談する際は、相談先だけではなく弁護士や司法書士の選び方も重要です。よい専門家と出会うことで、不安を感じることなくスムーズに債務整理を行うことができます。

 

この記事では、無料相談できる窓口とともに後悔しない専門家の選び方についてご紹介します。

 

債務整理をご検討している方へ

専門家への依頼では、以下のようなことが望めます。

 

  1. 債権者(貸金業者など)からの催促や接触を禁止される
  2. あなたに最適な債務整理を提案してくれる
  3. 将来分の利息をカットできる
  4. 返済計画を一緒に考えてくれる
  5. 書類作成や交渉など依頼できる

※司法書士には、業務上の制限が設けられています。

借金原因は問いません。ひとりで悩まず、まずは専門家に相談してみましょう。

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債務整理がおすすめの無料相談窓口

債務整理を無料相談できる窓口をいくつかご紹介します。

 

債務整理ナビ(当サイト)

債務整理ナビでは、債務整理や借金問題の解決が得意な弁護士・司法書士を多数掲載しています。また、多くの事務所では、

 

・無料相談

・19時以降の相談可能

・休日・祝日の相談可能 など

 

負担を感じずに相談できるよう、柔軟に対応しております(事務所により異なります)。これらの対応については事務所一覧ページから確認できます。

 

債務整理ナビで相談できること

このような悩みは、債務整理ナビでの相談することができます。

 

  1. 自分に最適な債務整理の方法が分からない
  2. 借金がどのくらい減額できるのか知りたい
  3. 業者からの催促を止めたい
  4. 利子をこれ以上増やしたくない
  5. 返済しても借金が減らない
  6. 毎月の返済額が高くて、生活が厳しい
  7. 知らないで闇金にお金を借りてしまった
  8. 返済計画について相談したい

 

債務ナビでは、借金問題を解決したいというあなたの強い味方を全国から探すことができます。まずは、お近くもしくは全国対応している債務整理の専門家にご相談ください。▶▶【実際の解決事例

 

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法テラス

法的トラブルを解決するための総合窓口です。

 

特定の司法書士・弁護士を選んで相談することはできませんが、法テラスが定める収入の基準を下回る人は、無料相談や弁護士費用の立替えなどを利用することができます。

 

財団法人日本クレジットカウンセリング協会

クレジットや消費者ローンを利用して多重債務に陥った人に向けて、消費者保護の立場から公正中立なカウンセリングを行っています。

 

電話相談やカウンセリングが無料のほか、希望すれば任意整理と家計の改善も無料で手伝ってもらえます。

 

後悔しない専門家を選ぶ6つのポイント

費用を出して相談するのであれば、『相談して良かった』と思える専門家に相談したいのは当然です。

 

どの専門家が『良い専門家』なのかは相談者の求めることにより違ってきますが、ここでは選ぶ際に押さえれおくべき6つのポイントについてご紹介します。

 

1:必ず債務整理を得意とする専門家に相談する

相続や事件や労働問題など、弁護士や司法書士が扱う法律・法務分野は多岐にわたり、1人で全分野に着手することが難しいため、注力している分野を持っていることがほとんどです

 

そのため、債務整理が得意な専門家を選ぶことはとても重要です。

 

2:相談時に費用について明確な説明がある

弁護士や司法書士への費用は、事務所によって異なります。また、債務整理の方法によっては裁判所への費用も必要になりますので、相談時に最終的な費用や支払い体系についてしっかり確認することが重要です。

 

相談時に費用に関する説明がない、してくれない事務所は、安心できませんし、のちのち費用トラブルに発展するリスクがあります。事務所を選ぶ際は、明確な料金説明がある事務所を選びましょう。

 

3:メールの返信や手続きなどの対応が早い

相談する段階で、メールの返信に何日もかかる、今後の手続きにどのくらいかかりそうか期間を提示してくれないなど、対応の速さに疑問を持った場合、『そんなもんか…』と納得せず別の事務所に相談することをおすすめします

 

このような事務所に依頼してしまうと、数ヶ月で終わるはずの手続きが終わらず、最終的な費用が高くなってしまったりする可能性もありえるでしょう。

 

4:過去に問題を起こしていないこと

依頼を受けたにもかかわらずに放置した、依頼者に説明なく高額な費用を支払わせたなど、トラブルを起こした専門家は所属の弁護士会、司法書士会から懲戒を受けることになります。

 

懲戒の事実は各会のHPで公開されますので、相談前に不安があれば確認することをおすすめします。

 

5:専門家との相性が合っている

依頼する際に最も大切なのは専門家との相性です。相性が悪いとその他の条件がよくてもストレスが溜まりますし、お互いに信頼することができず望んだ結果にならない可能性もあります。

 

相談して少し悩んだ場合は、他の事務所にも相談してみましょう。できるだけ早い依頼をおすすめしていますが、不安があるまま依頼するのはおすすめできません

 

6:司法書士へ相談する際は、実務内容を確認する

司法書士は弁護士と違い、1社の借り入れ額が140万円を超す案件の受任を禁止されています。また、借入額が140万円以下であっても実務に規制があり、弁護士と以下のような違いがあります。

 

司法書士は、弁護士費用と比較して金額は低くなりますが、基本的に裁判所へ同行したり、代理人になることはできません

 

司法書士へ依頼する場合は、どの範囲までサポートが受けられるのか確認しておかないと、裁判を目前に『裁判はご自身のみでお願いします』などと希望していたサポートが受けられなかったというトラブルに発展する可能性があります。

 

無料相談できるの弁護士・司法書士一覧

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無料相談から解決までの大まかな流れ

無料相談から解決までは、大まかに説明すると以下のような流れで進んでいきます。

 

相談時にあなたの借金や収入状況、その他のことを考慮し大まかにどのような債務整理をするか、弁護士・司法書士が提案します。もちろん、相談=依頼ではありませんので、断わることも可能です強引に契約を迫ることはありませんのでご安心ください。

 

受任後は、各種手続きのもと債務整理の方法や今後の進め方を確定し、進めて行きます。受任から解決までのおおよその期間は、

 

・任意整理:2~6ヶ月

・個人再生:4~6ヶ月

・自己破産:6ヶ月~1年

 

このようになっております。ただし、借入先が多ければ多いほど、手続きも増えますので、期間が長引くと考えておきましょう。

 

債務整理や無料相談についてよくある質問

ここでは、債務整理前によくある相談を取り上げていきます。

 

家族には内緒で専門家に債務整理を依頼することはできますか?

【答え】選択する債務整理の手続きにもよりますが、原則できます。しかし、債務整理後の生活に制限がかかったり財産を没収される場合は、家族へ説明し、理解・協力を得ることをおすすめします。

 

具体的な借金の総額が分からなくても、債務整理は行えますか?

【答え】借り入れた業者が分かれば可能です。専門家に債務整理を依頼すれば、専門家は各業者から過去の取引履歴を取り寄せることができます。

 

債務整理では何を聞かれますか?

【答え】最初の相談では主に、以下のようなことを聞かれます。

 

  • ・借金の総額
  • ・借入先の数(債権者数)
  • ・毎月の返済額の合計
  • ・現在の仕事のこと
  • ・収入について
  • ・返済できそうな毎月の返済額
  • ・検討している手続きについて
  • ・債務整理することになった原因
  • ・大まかな財産について(家や車の有無など)

専門家が解決の方法を大まかに判断するための質問ですが、大まかでかまいません。ただ、質問には正直にお答えください

 

特に、借金原因については『怒られそう』と思う人もいるかと思いますが、専門家はさまざまな原因でできた借金に携わっていますので、怒られることはありません

 

債務整理を行おうと考えていますが、費用はどれくらいかかりますか?

【答え】債務整理の費用は事務所によって違いはありますが、相場は着手金1債権者あたり約4万円、残債務を減額した分から10%を成功報酬と定めているところがほとんどです。

 

任意整理:約4万円+実際に減額した金額の10%

個人再生:約4万円+減額された金額の10%〜20%+裁判所への費用

・自己破産:約4万円+減額された金額の10%〜20%+裁判所への費用

 

 

個人再生や自己破産は、任意整理と比較して減額される幅が大きいため、成功報酬の割合が変わらなくても、金額がおおきくなります。

 

専門家への費用が払えない場合はどうすればいい?

【答え】分割払いや、借金の整理が終わった後に無理なく支払うことが可能な事務所を探してみましょう。債務整理に注力しているほとんどの弁護士事務所は、分割払いが可能です。

 

債務整理を行ったことによってブラックリストに掲載されてしまった情報を消せますか?

【答え】一度登録されてしまった信用情報の履歴は、一定の期間消えません。この期間中はクレジットカードの新規発行や、新たな借入れができなくなります。

 

債務整理を行うと、保証人に迷惑はかかりますか?

【答え】保証人がいる場合、行う債務整理法によっては、保証人に対し一括請求がいくことがあります。したがって、この旨を保証人にはあらかじめ説明すべきでしょう。

 

多重債務状態なのですが新たにお金は借りられますか?

【答え】借りたお金の返済が不履行になったり延滞してしまったりすると、個人信用情報センターのブラック情報に登録されてしまいます。

 

一度登録されてしまうと、最低でも5年間は抹消されませんので、その間、消費者金融などの金融機関ではお金を借りることができません。

 

一度も返済していない貸金業者でも債務整理できますか?

【答え】自己破産の場合は免責に異議を出されたり、個人再生の場合は再生計画案に不同意を出されたりする可能性があります。

 

ブラックリストの情報を消せますか?

【答え】一度登録されてしまった信用情報の履歴は、定められた一定の期間消えません。しかし、何らかの理由や手違いで、身に覚えがない誤った信用情報が登録されてしまったケースでは、その履歴を削除してもらうことができます。

 

一部の債務(借金)だけ自己破産できますか?

【答え】一部の財産だけ免責を受けるということはできません。任意整理や個人再生の場合は、対象を選択することもできます。

 

自己破産したら家財道具はどうなりますか?

【答え】自己破産を行うと、以下のものが処分され、債権者に分配されます。

 

  • ・99万円以上の現金
  • 20万円以上の預貯金
  • ・20万円以上の解約返戻金が見込める生命保険
  • ・20万円以上の価値があると査定された自動車
  • ・20万円以上の価値がある株券や有価証券
  • ・申請者名義の土地・建物・別荘などの不動産
  • ・退職金に一定の利率を掛けた金額が20万円以上の場合

 

どんな借金でも減額・免除できますか?

【答え】どのようなものでも、というのは誤解があります。以下の6つの借金に関しては、債務整理をしても減額・免除することはできません。

 

  1. 租税などの税金

  2. 破産者が悪意・故意・過失で加えた不法行為に基づく損害賠償(事故・離婚の慰謝料など)

  3. 家族間の扶養義務にかかわる金銭(養育費など)

  4. 雇用関係に基づいて生じた使用人の金銭および使用人の預り金(未払いの給料など)

  5. 債権者名簿に故意に記載しなかった借金

  6. 罰金などの金銭

 

闇金業者とは知らずに借金をした場合でも大丈夫ですか?

【答え】弁護士事務所によっては、闇金関連の案件は避けるところがあります。ただし法的な手続きが行えないわけではありませんし、闇金関連のトラブルならなおさら自力での解決は困難です。対応してくれる事務所に相談しましょう。

 

 

闇金問題の解決が得意な専門家一覧

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まとめ

よい専門家と出会えれば、少ない負担で今まで悩んできた借金問題を解決することができます。理由をつけてそのままにしてしまうと利子がつき返済への負担が増えるだけです。

 

ただ、専門家にでも話づらいかと思います。まずはメール相談でも構いません。ひとりで悩まずにまずはご相談ください。

 

 

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この記事の監修者
弁護士法人プラム綜合法律事務所
梅澤康二 (第二東京弁護士会)
アンダーソン・毛利・友常法律事務所を経て2014年8月にプラム綜合法律事務所を設立。企業法務から一般民事、刑事事件まで総合的なリーガルサービスを提供している。

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編集部

本記事は債務整理ナビを運営する株式会社アシロの編集部が企画・執筆を行いました。 ※債務整理ナビに掲載される記事は弁護士・司法書士が執筆したものではありません。  本記事の目的及び執筆体制についてはコラム記事ガイドラインをご覧ください。

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